論如何防范和化解地方金融風險

論如何防范和化解地方金融風險

金融行業(yè)本身所固有的風險、我國市場經(jīng)濟_改革的不完善、金融監(jiān)管制度的不健全等因素均潛在影響著地方金融風險的產(chǎn)生。目前，我國雖然沒有受到金融危機的直接沖擊，但地方金融機構(gòu)的風險已經(jīng)逐步顯露，一旦處理不善就會引起地方金融危機，甚至蔓延至全國。有效防范和化解地方金融危機是我國各級政府和監(jiān)管機構(gòu)必須面對的問題。

一、金融機構(gòu)市場退出的基本方式
1． 美國金融機構(gòu)市場退出的基本方式。美國金融管理當局對問題金融機構(gòu)的日常監(jiān)管采用正式的或非正式的警告方式，對于采取補救措施仍無法正常經(jīng)營的問題金融機構(gòu)采取讓其退出市場的方式。問題金融機構(gòu)市場退出方式的首選是使其和一家穩(wěn)定的金融機構(gòu)在遵循市場原則的基礎(chǔ)上合并，這種方式成敗的關(guān)鍵在于是否能使買方從合并中得到好處。
當合并無法完成時，存款保險基金將發(fā)揮極其重要的作用，存款保險基金可能會通過補償買方所承擔的問題金融機構(gòu)的損失，或者給予買方某種形式的擔保，使其在接管問題金融機構(gòu)時不會受到損失，或者直接對買方承擔的問題金融機構(gòu)的損失給予一定限額的補償。此外，存款保險基金也可以承擔倒閉銀行的壞賬
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支付危機、管理混亂、違法違規(guī)的金融機構(gòu)，是近幾年我國防范金融風險，防止出現(xiàn)地區(qū)性金融風險的舉措之一。我國金融機構(gòu)的危機處理及退出市場大體上有以下幾種主要方式：并購重組；改制；停業(yè)整頓；撤銷關(guān)閉；破產(chǎn)。

二、防范和化解地方金融風險的對策
1. 地方金融機構(gòu)自身加強風險防范的措施。

（1）完善地方金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)。完善地方金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)是首要解決的問題，也是近年來金融機構(gòu)改革的重點，其改革主要圍繞以下幾個方面進行：建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度；引進國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)投資主體的多樣化；建立科學的決策體系和完善風險管理_；優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，建立市場化、規(guī)范化的人力資源管理_和有效的激勵約束機制；建立審慎的財務(wù)會計制度和透明度高的信息披露制度。

（2）公開披露地方金融機構(gòu)風險信息。金融業(yè)是高風險行業(yè)，披露地方金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況可以增強社會公眾對金融機構(gòu)的信心，提升金融機構(gòu)的競爭力。公開披露地方金融機構(gòu)風險信息，一方面可以讓公眾選擇安全性較高的金融機構(gòu)，另一方面可以促進金融機構(gòu)加強自身管理。為確保地方金融機構(gòu)的整體安全，地方金融機構(gòu)不能將所有的財務(wù)狀況徹底公開，但是提高信息透明度是一種趨勢。

2. 地方金融機構(gòu)風險管理操作上的改進建議


（1）從根本上改善社會誠信體系，優(yōu)化地方金融機構(gòu)的發(fā)展環(huán)境。從完善社會誠信系統(tǒng)建設(shè)方面來看，金融機構(gòu)的最大風險來自不良資產(chǎn)，而不良資產(chǎn)的產(chǎn)生是由于企業(yè)借款無法償還。因此，整個社會的企業(yè)經(jīng)營狀況和誠信狀況的好壞是影響金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量好壞的直接原因。從發(fā)展市場經(jīng)濟的角度出發(fā)，國家應(yīng)建立全國聯(lián)網(wǎng)的誠信系統(tǒng)，讓誠信者在市場交易中暢通無阻，而失信者寸步難行。建立社會誠信體系既能維護市場經(jīng)濟的正常秩序，又能大幅度減少不良資產(chǎn)。
在進一步優(yōu)化地方金融機構(gòu)的發(fā)展環(huán)境方面，地方政府及有關(guān)部門既要在政策扶持、協(xié)調(diào)服務(wù)、信息傳遞、社會信用環(huán)境創(chuàng)造等方面有所作為，又要將地方金融機構(gòu)看作獨立運作的個體，不強加干涉。對國有獨資和國有控股的金融機構(gòu)，政府也應(yīng)該按照公司法的相關(guān)規(guī)定只履行出資人的權(quán)利和義務(wù)，嚴格按現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范運作。

（2）在地方金融機構(gòu)日常運營中加強對地方金融風險的
監(jiān)測和預警。
首先應(yīng)建立地方金融機構(gòu)風險預警系統(tǒng)。目前，沒有建立根據(jù)不同金融風險預警信號采取相應(yīng)程序的規(guī)定，沒有賦予各級監(jiān)管部門采取相應(yīng)處理措施的權(quán)力，沒有金融機構(gòu)市場退出通道，當碰到問題時不知如何處理，也不知誰有權(quán)處理，只能采取向后推遲風險發(fā)生的方法，待金融機構(gòu)的財產(chǎn)損失殆盡，不得不處理的時候才采取相應(yīng)措施。此時，采取措施為時已晚，加大了處理的難度，建立地方金融機構(gòu)風險預警系統(tǒng)能夠及時界定風險狀況，有效降低風險處理的難度。筆者認為，可以按照地方金融風險評估指標體系選取監(jiān)測指標，每隔一段時間采集數(shù)據(jù)，按照設(shè)立的風險評估模型計算各指標風險值、金融機構(gòu)風險值、行業(yè)風險值以及地區(qū)金融機構(gòu)綜合風險值。將計算結(jié)果與分類標準進行比對，得出該地區(qū)金融機構(gòu)當時的風險狀況，最后運用地方金融風險預警模型預測風險程度，根據(jù)不同風險程度采取不同的預先處理措施。
其次要建立地方金融機構(gòu)風險監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)。目前非現(xiàn)場監(jiān)管存在信息運行不暢、信息收集不足等缺陷，各金融機構(gòu)的源頭數(shù)據(jù)信息和派生數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)與監(jiān)管部門的信息源不完全協(xié)調(diào)，從而造成原始數(shù)據(jù)匱乏（數(shù)據(jù)質(zhì)量也是一個不可忽視的大問題），使得監(jiān)管部門無法及時發(fā)現(xiàn)風險警兆及采取相應(yīng)措施，防止風險的進一步擴大。因此建立完善的地方金融機構(gòu)風險監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)對于提高地方金融機構(gòu)風險預警效率有良好的作用。
另外，該數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)與各監(jiān)管機構(gòu)信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，各監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)與各自監(jiān)管的地方金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，并且統(tǒng)一各金融機構(gòu)報送的統(tǒng)計資料數(shù)據(jù)格式，以及時、快速地處理。
（3）對金融機構(gòu)出現(xiàn)重大問題的處理辦法。
首先要建立存款保險制度。截至 2006 年 6 月，全球共有95 個國家和地區(qū)建立了存款保險制度，此外，還有 20 個國家正在研究、計劃或準備實施。存款 ……（未完，全文共4301字，當前僅顯示2173字，請閱讀下面提示信息。收藏《論如何防范和化解地方金融風險》）