目錄/提綱:……
一、充分肯定內(nèi)控與風(fēng)險管理工作取得的成績
二、準(zhǔn)確把握當(dāng)前風(fēng)險管理面臨的形勢
三、正確處理風(fēng)險管理與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系
四、集中精力解決好幾個突出問題
五、強(qiáng)化內(nèi)控風(fēng)險管理隊伍建設(shè),培育良好的合規(guī)文化
……
李國華董事長在中國郵政儲蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的講話
(2013年5月17日 根據(jù)會議錄音整理)
董事長在郵儲
銀行內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的
講話同志們:
今天,我們召開2013年內(nèi)控與風(fēng)險管理工作會議。這是總行機(jī)構(gòu)改革后,就內(nèi)控與風(fēng)險管理條線工作召開的首次專業(yè)會議。會議的主要任務(wù)是:
總結(jié)交流內(nèi)控與風(fēng)險管理工作經(jīng)驗,表彰先進(jìn)單位和先進(jìn)個人,并在新的組織架構(gòu)體系下,共同研究如何更加有效地發(fā)揮部門合力,推動全行內(nèi)控與風(fēng)險管理工作再上新臺階。一會兒,躍軍監(jiān)事長會做專門的工作報告。下面,我先講幾點意見。
一、充分肯定內(nèi)控與風(fēng)險管理工作取得的成績
銀行成立以來,內(nèi)控與風(fēng)險管理條線的同志們主動融入全行轉(zhuǎn)型發(fā)展大局,在支撐業(yè)務(wù)發(fā)展、控制資產(chǎn)質(zhì)量、夯實管理基礎(chǔ)、嚴(yán)格內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營行為、建設(shè)流程銀行等方面,做了大量深入細(xì)致和艱苦卓有成效的工作。在各方面資源比較緊張的情況下,初步搭建起了集中、統(tǒng)一的內(nèi)控風(fēng)險管理體系,在全行朝著建設(shè)大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)的過程中,發(fā)揮了重要作用,較好地促進(jìn)了全行規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。在此,我謹(jǐn)代表總行黨委、董事會
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好當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系。風(fēng)險管理工作既要立足當(dāng)前,更要著眼長遠(yuǎn)。作為一家國有大型零售商業(yè)銀行,近年來,我們在充分考慮自身實際的基礎(chǔ)上,確立了“適度風(fēng)險,適度回報,穩(wěn)健經(jīng)營”的風(fēng)險偏好,這既是遵循銀行發(fā)展規(guī)律的客觀需要,也是堅持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營,奠定可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)的前提保障。目前,我行的資本金規(guī)模總量還不大,這就要求我們必須走低資本消耗的發(fā)展路徑;加之我行尚處在向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型過程中,風(fēng)險管理能力和經(jīng)驗都還比較欠缺,這也決定了全行必須堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,各類風(fēng)險政策與制度都要以此為出發(fā)點。
當(dāng)前,很多分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對“增收不增利”的現(xiàn)狀已經(jīng)有了深刻體會,這其中重要的一點就是由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化導(dǎo)致風(fēng)險撥備激增造成的。對于我們這樣一家層級多、覆蓋面廣的機(jī)構(gòu)來說,解決普遍性問題的思維應(yīng)該更多地從機(jī)制設(shè)計層面入手。未來,在考核導(dǎo)向上,要立足當(dāng)前和著眼長遠(yuǎn),逐步從以追求短期利潤為目標(biāo)過渡到以追求“經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的利潤”為目標(biāo),注意均衡考核,避免出現(xiàn)短期發(fā)展沖動;在撥備政策、定價及授權(quán)管理上也要全方位考慮,更多地運用風(fēng)險撥備、風(fēng)險定價、限額控制、差異化授權(quán)等管理方式和手段,從源頭上規(guī)避短視行為。各級行領(lǐng)導(dǎo)也要樹立科學(xué)的政績觀,要結(jié)合自身管理能力、人員配備、市場環(huán)境等因素,既不冒進(jìn)又不保守,合理地確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。這幾年,各地零售信貸,尤其是小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷充分表明,只有堅持科學(xué)發(fā)展,著眼長遠(yuǎn),才能確保業(yè)務(wù)的長期、健康、持續(xù)發(fā)展。部分地區(qū)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期確實走過一些彎路,但由于問題發(fā)現(xiàn)和暴露得較早,通過及時調(diào)整工作思路,后期逐漸步入了良性發(fā)展軌道;也有部分地區(qū)在發(fā)展過程中存在一定的盲目樂觀情緒和短期行為,前期由于發(fā)展速度較快,掩蓋了一些矛盾和不足,但一旦發(fā)展速度放緩,長期積累的問題也逐步暴露,個別地區(qū)甚至出現(xiàn)了系統(tǒng)性風(fēng)險和大面積違規(guī)情形,少數(shù)二級分行甚至面臨經(jīng)營難以維系的困境;但也有一些地區(qū),長期堅持比較穩(wěn)健的經(jīng)營思路,風(fēng)險控制得當(dāng),基本沒有出現(xiàn)過惡性違規(guī)事件,實現(xiàn)了發(fā)展與管理之間的平衡,既取得較好的當(dāng)期財務(wù)效果,也為長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
其次,要處理好風(fēng)險策略與發(fā)展階段的關(guān)系。在不同發(fā)展階段、甚至是針對不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,風(fēng)險策略有著不同的內(nèi)涵。我們在確定具體的風(fēng)險偏好或者風(fēng)險容忍度時,一是要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣或處于下行周期時,風(fēng)險偏好要略為謹(jǐn)慎、保守一些,防止局部風(fēng)險、單體風(fēng)險向系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險轉(zhuǎn)化;在經(jīng)濟(jì)處于企穩(wěn)回升階段時,可以適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險策略,抓住市場發(fā)展機(jī)遇;二是要結(jié)合同業(yè)競爭情況、機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量情況來推行更加精細(xì)化的差別授權(quán);三是要適應(yīng)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的整體安排。當(dāng)前,全行面臨二次轉(zhuǎn)型的艱巨任務(wù),具體到業(yè)務(wù)層面,我們提出要做好零售升級、公司拓展和同業(yè)創(chuàng)新,那么,在風(fēng)險策略上也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)這一工作思路。比如,在資金運作方面,今年以來,總部面臨著很大的經(jīng)營壓力。以往,我們在同業(yè)領(lǐng)域的合作對象主要是工、農(nóng)、中、建等大銀行,今后要學(xué)習(xí)借鑒其他商業(yè)銀行做法,適當(dāng)多選擇一些經(jīng)營狀況好、信譽(yù)度高的中小型金融機(jī)構(gòu)開展合作,這樣可以不斷提高我們的議價能力。對此,請總行相關(guān)部門多做一些研究,并抓緊推進(jìn)。
第三,要處理好風(fēng)險管理與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系。要綜合運用風(fēng)險管理的技術(shù)和方法,科學(xué)判斷不同客戶的風(fēng)險程度,為市場細(xì)分、精細(xì)化管理和挖掘客戶潛在價值提供依據(jù);要明晰風(fēng)險控制和產(chǎn)品創(chuàng)新的合理邊界。在“業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控、成本可算”的大方向內(nèi),積極鼓勵各地開展產(chǎn)品創(chuàng)新。前期,總行已將一些信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的權(quán)限下放給了部分一級分行,未來,我們還會加大“簡政放權(quán)”的工作力度。當(dāng)前,從全行范圍來看,經(jīng)驗不足和管理效率不高的情形還同時存在。具體來說,管理不足集中體現(xiàn)在制度空白點較多,經(jīng)營管理的標(biāo)準(zhǔn)還不夠統(tǒng)一,各地自定規(guī)矩,甚至各自為政的情況還不少;部分領(lǐng)域存在事前管理有余,事中、事后監(jiān)督力度不足。管理效率不高集中表現(xiàn)在部分業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)還比較繁瑣,審批時間過長或者同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度遠(yuǎn)高于同業(yè),因而造成服務(wù)效率低、客戶體驗差。因此,我們要有針對性 ……(未完,全文共8009字,當(dāng)前僅顯示2187字,請閱讀下面提示信息。
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