銀行風險應急處置手冊

省村鎮(zhèn)銀行金融風險應急處置操作手冊（試行）
銀行風險應急處置手冊

目　　錄

1 風險處置總原則 …………………………………………（1）
2 各方職責定位 ……………………………………………（1）
　　2.1　各方關(guān)系人 ……………………………………………（1）
　　2.2　當?shù)卣氊煻ㄎ?……………………………………（1）
2.3 監(jiān)管部門職責定位 ……………………………………（2）
2.4　人民銀行職責定位 ……………………………………（2）
2.5　村鎮(zhèn)銀行職責定位 ……………………………………（2）
2.6　村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人（出資人）職責定位 ………………（2）
3　應急管理機制 ……………………………………………（3）
　　3.1　建立應急管理制度 …………………………………（3）
3.2　加強應急管理 ………………………………………（3）
3.3　建立風險評估制度 …………………………………（3）
3.4　落實金融風險報告制度 ……………………………（3）
4　支付風險應急處置…………………………………………（4）
　　4.1　啟動應急預案 ………………………………………（4）
4.2　籌措資金 …………………………
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確定位、各負其責、團結(jié)協(xié)作，第一時間快速應對，果斷出手，措施得力，阻止風險擴散，努力避免或降低危機事件對當?shù)啬酥寥〗鹑隗w系的破壞。


2.各方職責定位
2.1 各方關(guān)系人
村鎮(zhèn)銀行風險處置主要各方關(guān)系人分別是當?shù)卣�、監(jiān)管部門 、人民銀行、村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人（出資人）等。
2.2 當?shù)卣氊煻ㄎ?br>地方政府負有維護本行政區(qū)域的_職責，統(tǒng)一領導村鎮(zhèn)銀行風險處置工作，組織協(xié)調(diào)公安、輿論媒體、銀監(jiān)局、人民銀行、村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人（出資人）等部門和單位，形成風險處置合力，防止因金融突發(fā)事件引發(fā)的社會不穩(wěn)定，必要時動用財政資金救助村鎮(zhèn)銀行，保證其正常經(jīng)營，及時化解風險。
2.3 監(jiān)管部門職責定位
銀行業(yè)監(jiān)管部門是村鎮(zhèn)銀行的批設和主管單位，也是村鎮(zhèn)銀行風險處置的主要責任人。銀行業(yè)監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責，發(fā)揮一線監(jiān)管優(yōu)勢，根據(jù)日常監(jiān)測掌握情況，準確對村鎮(zhèn)銀行風險問題定性，及時向政府報告和人民銀行通報風險事件的評估分析和判斷，隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，并提出處置方案，開展化險工作。
2.4 人民銀行職責定位
人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要準確定位，在當?shù)攸h委政府的領導下，依法履行維護轄區(qū)金融穩(wěn)定職責，配合銀行業(yè)監(jiān)管部門，密切協(xié)作，第一時間到達事發(fā)現(xiàn)場，動態(tài)掌握村鎮(zhèn)銀行風險情況，當好參謀，協(xié)助做好化險工作, 幫助盡快恢復經(jīng)營，防范單個村鎮(zhèn)銀行風險傳遞蔓延為區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風險，確保一方金融平安。
2.5 村鎮(zhèn)銀行職責定位
村鎮(zhèn)銀行以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任，是自身金融風險處置的主體。村鎮(zhèn)銀行要全力以赴因時因地制定細化風險處置方案，采取有效措施開展自救，密切加強與風險處置各方關(guān)系人溝通，力爭得到多方支持和幫助，最大限度減少損失，盡快化解風險，恢復正常營運，增強公眾信心。
2.6村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人（出資人）職責定位
村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人作為出資人根據(jù)“誰入股誰承擔風險”原則，在風險處置中承擔直接責任。出資人應與村鎮(zhèn)銀行共渡難關(guān)，幫助村鎮(zhèn)銀行克服規(guī)模小、網(wǎng)點少、籌措資金難等不利因素，第一時間調(diào)劑資金幫助村鎮(zhèn)銀行保支付、保開門，采取有效措施援助村鎮(zhèn)銀行化解各類風險。


3.應急管理機制
3.1 建立應急管理制度
村鎮(zhèn)銀行要建立金融風險監(jiān)測與預警、應急處置與救援、事后恢復等應急管理制度，規(guī)范突發(fā)風險事件應對行為。
3.2 加強應急管理
村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部要成立金融風險處置應急領導小組，由村鎮(zhèn)銀行董事長（或執(zhí)行董事）任組長，村鎮(zhèn)銀行行長任副組長，負責領導和組織村鎮(zhèn)銀行風險的應急處理工作，組織開展應急知識培訓、演練和宣傳，做到應急能救急。
3.3 建立風險評估制度
村鎮(zhèn)銀行要建立金融風險識別和評價制度，及時分析評估金融風險預警信息，尤其要重點做好關(guān)鍵業(yè)務和敏感業(yè)務的風險評估。
3.4 落實金融風險報告制度
村鎮(zhèn)銀行要落實金融風險報告責任人，明確責任部門和聯(lián)系人員，確保報告渠道暢通。當出現(xiàn)風險事件時，應當立即（最遲不超過1個小時）按照有關(guān)規(guī)定向地方政府、人民銀行、監(jiān)管部門和發(fā)起人報告，不得遲報、謊報、瞞報、漏報。特別重大的，要立即口頭報告，并隨后正式報告。同時，要根據(jù)事態(tài)發(fā)展，持續(xù)報告金融風險進展和處置情況。


4.支付風險應急處置
4.1 啟動應急預案
措施一：村鎮(zhèn)銀行立即啟動支付風險應急預案，并第一時間按規(guī)定向地方政府、主發(fā)起銀行、監(jiān)管部門、人民銀行報告風險主要情況。
措施二：當?shù)卣⒓磫咏鹑陲L險應急預案，并組織有關(guān)部門召開金融穩(wěn)定聯(lián)席會議，通報風險情況，研究部署風險處置總體方案，要求明確職責，密切配合，果斷采取措施，確保支付，加強輿論引導，維護社會治安。銀監(jiān)部門分析評估風險緊急程度，要求做好資金頭寸、資產(chǎn)質(zhì)量、存款增減等相關(guān)指標的監(jiān)測，隨時動態(tài)掌握風險變化情況和化險措施。人民銀行要求高風險村鎮(zhèn)銀行加強危機管理，全力及時籌措資金應對擠提，恢復存款人信心，嚴防風險蔓延到其他金融機構(gòu)，嚴防引發(fā)_事件和其他連鎖反應；要求轄區(qū)金融機構(gòu)做到內(nèi)緊外松，講紀律，顧大局，在特殊時期，防止惡性競爭，特別是要避免惡意詆毀和趁機亂拉存款行為，維護金融穩(wěn)定工作大局。村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人要按照金融穩(wěn)定聯(lián)席會議精神采取措施有效化解支付風險。
4.2 籌措資金
4.2.1 匡算資金缺口
摸清家底：截至風險爆發(fā)時各項存款余額，其中儲蓄存款余額；共有各項貸款余額，債券投資余額，存放央行款項（其中超額準備），庫存現(xiàn)金。
根據(jù)儲蓄存款余額和庫存現(xiàn)金計算資金缺口。
4.2.2 開展自救 ……（未完，全文共6915字，當前僅顯示2428字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行風險應急處置手冊》）