差別準備金動態(tài)調(diào)整對地方法人金融機構(gòu)的影響

目錄/提綱：……
一、對地方法人金融機構(gòu)的影響
（四）差別準備金動態(tài)調(diào)整政策客觀上對地方法人金融機構(gòu)效益產(chǎn)生正反兩方面影響
（五）差別準備金動態(tài)調(diào)整政策有利于促進地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變
二、實施差別準備金動態(tài)調(diào)整政策應(yīng)關(guān)注幾個問題
（一）地方法人金融機構(gòu)規(guī)模有限，持續(xù)上調(diào)存款準備金率或引發(fā)農(nóng)村信貸供需矛盾
（二）地方法人金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險相對大，抗風(fēng)險能力較弱
（三）地方法人金融機構(gòu)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配，潛在流動性風(fēng)險
三、對策建議
（一）地方法人金融機構(gòu)要提高多元化經(jīng)營能力，改善經(jīng)營管理
（二）地方政府加強產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟政策與信貸政策的對接與協(xié)調(diào)
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差別準備金動態(tài)調(diào)整對地方法人金融機構(gòu)的影響

一、對地方法人金融機構(gòu)的影響
（一）差別準備金率傳遞金融支農(nóng)信號，有利于提高地方法人金融機構(gòu)支農(nóng)積極性，并增強金融支農(nóng)后勁。農(nóng)村信用社是金融支農(nóng)主力，在農(nóng)村資金大量流向城市、商業(yè)銀行信貸政策向規(guī)模企業(yè)傾斜的情況下，實施差別存款準備金率政策，傳遞了國家金融支農(nóng)信號。目前農(nóng)村信用社存款準備金率執(zhí)行15.5%(A類社執(zhí)行14.5%)，比大型國有商業(yè)銀行低6個百分點(A類社低7個百分點)，并且在差別準備金動態(tài)調(diào)整政策執(zhí)行過程中，農(nóng)村信用社支農(nóng)貸款不受“合意貸款”數(shù)量限制。
2010年末，鹿泉市農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額為30.19億元，較上年增加5.13億元，同比增長20.47個百分點，差別準備金動態(tài)調(diào)整政策有效提高了地方法人金融機構(gòu)支農(nóng)積極性，提高了農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)能力和服務(wù)水平。
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能影響其近期目標的實現(xiàn)；但該政策并不是站在監(jiān)管者的位置強令地方法人金融機構(gòu)該怎么做，而是站在地方法人金融機構(gòu)的立場上勸說其穩(wěn)健經(jīng)營。隨著政策的不斷完善，以后該政策將成為約束與激勵并重的工具，督促地方法人金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，加強自我約束，提高風(fēng)險防范和化解能力，走上穩(wěn)健經(jīng)營道路。

（四）差別準備金動態(tài)調(diào)整政策客觀上對地方法人金融機構(gòu)效益產(chǎn)生正反兩方面影響。與商業(yè)銀行相比，地方法人金融機構(gòu)執(zhí)行較低的存款準備金率，可“保留”較多的可用資金發(fā)放貸款，從而帶來較多的利息收入，有利于提高農(nóng)村信用社利潤水平。但對被實施差別準備金動態(tài)調(diào)整的地方法人金融機構(gòu)而言，其信貸投放受到一定限制，導(dǎo)致利息收入減少，可能影響地方法人金融機構(gòu)利潤降低。

（五）差別準備金動態(tài)調(diào)整政策有利于促進地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變。目前農(nóng)村信用社仍是金融支持地方經(jīng)濟的主力軍，差別準備金動態(tài)調(diào)整政策在約束農(nóng)信社放貸的同時，也有利于促進地方有關(guān)部門轉(zhuǎn)變觀念，克服盲目投資沖動，根據(jù)市場和穩(wěn)健經(jīng)營需要進行決策，從而促進地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變。
二、實施差別準備金動態(tài)調(diào)整政策應(yīng)關(guān)注幾個問題
（一） 地方法人金融機構(gòu)規(guī)模有限，持續(xù)上調(diào)存款準備金率或引發(fā)農(nóng)村信貸供需矛盾。農(nóng)民生產(chǎn)、消費需求主要由農(nóng)村信用社提供信貸支持，隨著存款準備金率持續(xù)上調(diào)，農(nóng)村信用社可用資金減少，農(nóng)村信用社資金壓力逐漸增加，有可能引發(fā)農(nóng)村信貸供需矛盾。鹿泉市2010年末，持有農(nóng)村信用社貸款的農(nóng)戶
8 060戶，占農(nóng)戶總數(shù)
（86 447戶）的9.32%，可見貸款率是偏低的。
此外，一些農(nóng)村信用社從經(jīng)濟效益出發(fā)，將大量資金投向非農(nóng)項目，分流支農(nóng)資金，使得供需矛盾進一步加大。

（二）地方法人金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險相對大，抗風(fēng)險能力較弱。近年來地方法人金融機構(gòu)資本充足率和撥備率逐年好轉(zhuǎn)，抵御風(fēng)險能力有所增強。但農(nóng)業(yè)具有“靠天吃飯”特點，受自然條件影響,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境不穩(wěn)定,農(nóng)業(yè)附加值偏低,一旦發(fā)生干旱、洪澇、病疫等災(zāi)害，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的生產(chǎn)損失可能引致農(nóng)村信用社不良貸款大幅度增加，形成經(jīng)營風(fēng)險。

（三）地方法人金融機構(gòu)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配，潛在流動性風(fēng)險。盡管央行持續(xù)上調(diào)法定存款備金率,但有的地方法人金融機構(gòu)經(jīng)營資金依然較為充裕，其長期投資、中長期貸款占比較大，潛在一定的流動性風(fēng)險。
三、對策建議
（一）地方法人金融機構(gòu)要提高多元化經(jīng)營能力，改善經(jīng)營管理。首先，進一步明晰支農(nóng)重點，加大不良貸款盤活和清收力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。其次，是變調(diào)整壓力為發(fā)展動力，加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，加強節(jié)約降耗，提高產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力，實現(xiàn)多元化經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展。

（二） 地方政府加強產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟政策與信貸政策的對接與協(xié)調(diào)。一是加大對地方法人金融機構(gòu)的支持力度，幫助其加大清收力度，提高信貸質(zhì)量、資本質(zhì)量和經(jīng)營管理水平；深入落實國家減、免稅政策，以及其他各類優(yōu)惠政策，為地方法人金融機構(gòu)辦好事、辦實事。二是提高對存款準備金動態(tài)調(diào)整政策的理解和認識，站在科學(xué)發(fā)展高度，優(yōu)先保障重點 ……（未完，全文共2591字，當(dāng)前僅顯示1647字，請閱讀下面提示信息。收藏《差別準備金動態(tài)調(diào)整對地方法人金融機構(gòu)的影響》）