對(duì)當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的思考

目錄/提綱：……
一、農(nóng)信社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的必要性
（一）農(nóng)信社的特殊地位要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
（二）農(nóng)信社的人員素質(zhì)要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
（三）農(nóng)信社的業(yè)務(wù)發(fā)展要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
（四）農(nóng)信社的銀行化改革要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
二、當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)存在的主要問(wèn)題
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，_建設(shè)不到位
（二）合規(guī)責(zé)任不清，部門(mén)配合不到位
（三）動(dòng)作落實(shí)不力，檢查追責(zé)不到位
四是市級(jí)聯(lián)社和縣級(jí)行社分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸部門(mén)“四個(gè)一”信貸檢查制度
五是市級(jí)聯(lián)社和縣級(jí)行社分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)會(huì)管理部門(mén)“五個(gè)一”財(cái)會(huì)檢查制度
（四）用工機(jī)制不活，激勵(lì)機(jī)制不到位
三、加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)的措施
（一）以宣傳教育抓手，營(yíng)造合規(guī)建設(shè)的濃厚氛圍
一是抓合規(guī)教育，推動(dòng)合規(guī)理念的培育
二是抓宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造合規(guī)建設(shè)的氛圍
三是抓組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全合規(guī)體系
四是抓制度合規(guī)，強(qiáng)化制度執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)排查
五是抓考核問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化合規(guī)管理的監(jiān)督機(jī)制
六是抓總結(jié)驗(yàn)收，強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)活動(dòng)的效果
（二）以重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)橥黄�，夯�?shí)全程合規(guī)的基礎(chǔ)
一要加強(qiáng)信貸合規(guī)建設(shè)
二要加強(qiáng)財(cái)會(huì)合規(guī)建設(shè)
三要加強(qiáng)隊(duì)伍合規(guī)建設(shè)
四要加強(qiáng)案防合規(guī)建設(shè)
（三）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制
一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系
二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系
三要處理好名利與合規(guī)的關(guān)系
四要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系
五要處……
對(duì)當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的思考

齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案件和**鄱陽(yáng)縣財(cái)政局9400萬(wàn)元資金被鯨吞案件，既反映出當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)尤其是中小金融機(jī)構(gòu)案防體系存在重大漏洞，導(dǎo)致大案要案頻發(fā)，給銀行業(yè)的聲譽(yù)造成了不良影響，又反映出金融從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)薄弱，合規(guī)建設(shè)任務(wù)任重道遠(yuǎn)。本文擬就當(dāng)前農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)談幾點(diǎn)粗淺看法。

一、農(nóng)信社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的必要性

（一）農(nóng)信社的特殊地位要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。

農(nóng)村信用社是服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)的地方金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源于地方、使用到地方。到3月末，全市農(nóng)信社貸款余額120億元，其中涉農(nóng)貸款113億元，占全部貸款余額的94% ，可以說(shuō)是名副其實(shí)的支持地方經(jīng)濟(jì)的金融主力軍。全轄183個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全市每一個(gè)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)。與其它同業(yè)機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)信社點(diǎn)多面廣、硬件落后、與地方唇
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略653字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
，只能通過(guò)從嚴(yán)治社、強(qiáng)化稽核隊(duì)伍建設(shè)、加強(qiáng)合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)力度等綜合措施保證農(nóng)信社又好又快發(fā)展。

（四）農(nóng)信社的銀行化改革要求必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。

目前，全市農(nóng)信社正處在改革的關(guān)鍵時(shí)期，丹江農(nóng)合行已開(kāi)業(yè)運(yùn)行，竹山農(nóng)商行即將開(kāi)業(yè)，**縣、房縣、**、武當(dāng)山農(nóng)商行籌集材料正在銀監(jiān)會(huì)審批，城區(qū)、鄖西兩家聯(lián)社已達(dá)到農(nóng)商行組建標(biāo)準(zhǔn)，隨時(shí)可以啟動(dòng)改革。按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，發(fā)案社兩年內(nèi)不能進(jìn)行銀行化改革。今年，銀監(jiān)會(huì)又將案防工作同資本監(jiān)管掛鉤，如果發(fā)生案件，將同比例扣減資本，并按涉案金額增加撥備，這樣勢(shì)必會(huì)影響到農(nóng)信社的單戶(hù)放貸額度，制約農(nóng)信社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在此關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)信社的案防形勢(shì)比任何時(shí)候都緊迫，合規(guī)建設(shè)任務(wù)比任何時(shí)候都重要，發(fā)生案件就相當(dāng)于“一票否決”，所以我們發(fā)不得案件，也發(fā)不起案件。

二、當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)存在的主要問(wèn)題

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，_建設(shè)不到位。

有些行社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)缺乏清醒地認(rèn)識(shí)，沒(méi)有把合規(guī)文化建設(shè)作為生命工程、形象工程、責(zé)任工程、質(zhì)量工程和系統(tǒng)工程來(lái)抓，存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕合規(guī)建設(shè)的傾向，對(duì)合規(guī)建設(shè)口頭上重要、落實(shí)上不重要，沒(méi)有真正從思想上引起足夠重視，合規(guī)建設(shè)理念沒(méi)有進(jìn)心入腦，沒(méi)有把防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為信用社工作的命根子真抓落實(shí)。尤其是在實(shí)際工作中存在較為突出的重經(jīng)營(yíng)、輕規(guī)范，重事后、輕事前，重檢查、輕處罰重的“三輕三重”現(xiàn)象。在合規(guī)_上，雖然層層簽訂了《案防責(zé)任狀》《員工自控互控聯(lián)保責(zé)任書(shū)》書(shū)面文件，先后開(kāi)展了一系列合規(guī)文化建設(shè)等活動(dòng)，但只是做到了“形”似，而未真正做到“神”似，沒(méi)有真正形成“上下聯(lián)動(dòng)，逐級(jí)負(fù)責(zé)，齊抓共管“的合規(guī)建設(shè)格局。

（二）合規(guī)責(zé)任不清，部門(mén)配合不到位。

合規(guī)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它關(guān)系到每一種業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)部門(mén)、每一名員工，不是一個(gè)人、一個(gè)部門(mén)、一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)的事情。需要各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)通力協(xié)作、相互聯(lián)動(dòng)、發(fā)揮合力。當(dāng)前我市農(nóng)信社合規(guī)工作存在的突出問(wèn)題就是過(guò)分依靠監(jiān)審保的力量，上緊下松、條線責(zé)任不明、部門(mén)配合不到位，沒(méi)有形成合規(guī)建設(shè)的合力，沒(méi)有形成“齊抓共管、橫向到邊、縱向到底”的全員抓合規(guī)的格局。

（三）動(dòng)作落實(shí)不力，檢查追責(zé)不到位。

對(duì)合規(guī)工作，省聯(lián)社制訂了一系列的規(guī)章制度。一是干部交流、員工輪崗、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)基本制度”；二是具有十種不良行為特征的“重點(diǎn)人”排查幫教及“八小時(shí)”以外家訪制度；三是市聯(lián)社、縣級(jí)行社、基層信用社（支行）“三個(gè)一”“四個(gè)一”“五個(gè)一”的合規(guī)檢查制度。四是市級(jí)聯(lián)社和縣級(jí)行社分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸部門(mén)“四個(gè)一”信貸檢查制度。五是市級(jí)聯(lián)社和縣級(jí)行社分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)會(huì)管理部門(mén)“五個(gè)一”財(cái)會(huì)檢查制度。這五個(gè)方面是每個(gè)月必須做的“規(guī)定動(dòng)作”，如果每個(gè)職能部門(mén)和管理人員都能按時(shí)保質(zhì)地將這些“規(guī)定動(dòng)作”做好、做到位，那么合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就基本能夠控制住�？墒窃趯�(shí)際工作中往往存在“動(dòng)作變形”“偷工減料”“華而不實(shí)”的現(xiàn)象。對(duì)待各種違規(guī)行為，往往重查輕處、重罰輕處、重教輕處，不敢“下重藥”“動(dòng)真格”。有些行社對(duì)違規(guī)違法行為，不敢問(wèn)、不敢查、不敢報(bào)、不敢懲。在責(zé)任追究時(shí)，普遍存在只追究基層責(zé)任不追究管理機(jī)構(gòu)責(zé)任，只追究當(dāng)事人責(zé)任不追究相關(guān)環(huán)節(jié)和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的問(wèn)題，“一案四問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”的要求沒(méi)有得到有效落實(shí)。

（四）用工機(jī)制不 ……（未完，全文共5224字，當(dāng)前僅顯示1835字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的思考》）