C2C平臺網(wǎng)絡(luò)貸款初探

C2C平臺網(wǎng)絡(luò)貸款初探

C2C實(shí)際是電子商務(wù)的專業(yè)用語，C2C的意思就是個(gè)人與個(gè)人之間的電子商務(wù)。打個(gè)比方，比如一個(gè)消費(fèi)者的有一臺舊電腦，通過網(wǎng)路進(jìn)行交易，把它出售給另外一個(gè)消費(fèi)者，此種交易類型就稱為C2C電子商務(wù)。典型案例有淘寶，易趣等。近些年來C2C平臺發(fā)展極為迅速。以淘寶網(wǎng)為例，2008年，淘寶年交易額為999.6億元，與2007年的433億元比較，同比增長了131%，約占全國社會(huì)消費(fèi)品零售總額（數(shù)據(jù)來源：商務(wù)部）1%。這相當(dāng)于2008年每一個(gè)中國人在淘寶上平均消費(fèi)了80元，相當(dāng)于青海省2008年全省消費(fèi)品零售總額的4倍，海南省2008年全省消費(fèi)品零售總額的2倍，新疆維吾爾自治區(qū)2008年全區(qū)消費(fèi)品零售總額，重慶市2008年全省消費(fèi)品零售總額的二分之一。999.6億，這一數(shù)字與之前外界預(yù)測的淘寶過千億年交易額擦肩
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略583字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
產(chǎn)生的時(shí)間價(jià)值就為我們貸款的發(fā)放帶來了可能性。

A，C2C平臺網(wǎng)絡(luò)抵（質(zhì)）押貸款

以支付寶為代表第三方支付帳戶，在雙方付款收款的過程中提供了別樣的擔(dān)保職能：買方在拍下物品后，隨即將貨款轉(zhuǎn)入支付寶帳戶，而賣方則可以在買方未確認(rèn)收貨之前，就貨物訂單做抵押申請得到貨款，這就是C2C平臺網(wǎng)絡(luò)抵押貸款。由于賣家應(yīng)收賬款得延遲性，在支付寶中，每個(gè)賣家都有一定的款項(xiàng)在支付寶中沉淀，而且只要賣家一直經(jīng)營下去，每時(shí)每刻都會(huì)有資金在支付寶中沉淀，我們可以把賣家在支付寶中沉淀的資金作為一個(gè)資金池，在政策放開情況下，賣家可以用這個(gè)資金池的金額進(jìn)行質(zhì)押，銀行可以資金池金額的90%對賣家進(jìn)行貸款，這就是C2C平臺網(wǎng)絡(luò)質(zhì)押貸款。

B,C2C平臺網(wǎng)絡(luò)信用貸款

淘寶為賣家信貸制定了一個(gè)嚴(yán)密的信用模型：從真實(shí)性方面來講，會(huì)要求申請人的資料必須屬實(shí)，必須通過個(gè)人實(shí)名認(rèn)證、填寫資料屬實(shí)并綁定手機(jī)；從安全性方面來講，需安裝數(shù)字證書。靜態(tài)方面，淘寶考量賣家基礎(chǔ)信息的完善與變化頻率；而在動(dòng)態(tài)方面，則更多的取決于交易與支付信息。對于網(wǎng)絡(luò)交易中，該賣家涵蓋的買方的及時(shí)支付、退貨頻率以及其作為賣方的投訴數(shù)量、發(fā)貨是否及時(shí)、交易量、好評率等上百個(gè)指標(biāo)，都成為支付寶折算其誠信程度的標(biāo)準(zhǔn)。所有指標(biāo)當(dāng)中賣家的信用度和好評率最為重要，淘寶會(huì)員在淘寶網(wǎng)每使用支付寶成功交易一次，就可以對交易對象作一次信用評價(jià)。評價(jià)分為“好評”、“中評”、“差評”三類，每種評價(jià)對應(yīng)一個(gè)信用積分，具體為：“好評”加一分，“中評”不加分，“差評”扣一分。

而好評率則則指賣家所有交易中，買家給予好評的交易占所有交易的比例，例如：某賣家共發(fā)生100筆交易，其中99筆是好評，則好評率為99%。

為了降低風(fēng)險(xiǎn)，我們把C2C平臺的信用貸款的發(fā)放客戶定為4鉆（含4鉆）以上，且好評率99%以上，由于網(wǎng)絡(luò)買家對網(wǎng)絡(luò)賣家的信用度和好評率極為看重，而我們所選定的客戶都是淘寶中信用好，交易量較大的客戶，可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。對于4鉆客戶，每人可直接授予3000元左右的信用額度，每增加一鉆，額度增加2000，對于皇冠客戶，每戶可以授予30000元信用額度，每增加一皇冠，增加30000元額度。對于金冠以上級客戶，直接可授予200000的信用額度。

（二）C2C平臺網(wǎng)絡(luò)貸款具體操作中的若干建議。

A，強(qiáng)大的系統(tǒng)支持，由于網(wǎng)絡(luò)貸款都要在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行發(fā)生，銀行必須建設(shè)一個(gè)強(qiáng)大的信貸系統(tǒng)予以支撐，這個(gè)系統(tǒng)必須能接受貸款申請，進(jìn)行對客戶的綜合分析，最終發(fā)放貸款。由于C2C平臺每天發(fā)生交易數(shù)量巨大，這個(gè)強(qiáng)大的系統(tǒng)所花費(fèi)的人力、物力、財(cái)力是任何一個(gè)商業(yè)銀行都難以承受的，因此相關(guān)的政府部門和行業(yè)協(xié)會(huì)，必須進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，讓每一個(gè)商業(yè)銀行都能參與其中，隨著這類貸款規(guī)模的擴(kuò)大，最終的貸款成本會(huì)比常規(guī)貸款具有極大的成本優(yōu)勢。

B，加強(qiáng)與C2C平臺的合作，C2C貸款必須要借助于C2C平臺才能發(fā)生，離開了C2C平臺的支持，一切都是紙上談兵，但就淘寶網(wǎng)而言，他們沒有理由拒絕網(wǎng)絡(luò) ……（未完，全文共3238字，當(dāng)前僅顯示1635字，請閱讀下面提示信息。收藏《C2C平臺網(wǎng)絡(luò)貸款初探》）