支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告

　　為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險，保證**支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進(jìn)行全面自查。
　　自200*年*月止**支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶*戶，個人用戶*戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對企業(yè)簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放，并按總行統(tǒng)一
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，系*及*兩單位代發(fā)戶，相關(guān)客戶資料齊全，所以集中簽約是**支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時，客戶單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)有興趣，且出具相關(guān)委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù)；由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認(rèn)證書送其單位，由其單位客戶簽字確認(rèn)，同時告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認(rèn)，從客戶資料保管到其真實性確認(rèn)均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強(qiáng)化風(fēng)險管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險產(chǎn)生。
　　二、個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實說明：
　　為順應(yīng)我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標(biāo)要求，**支行結(jié)合自身任務(wù)加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶對新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)共有*人，均是**支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，其中*、*、*等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶，在建行日均存款高達(dá)百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受**支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進(jìn)行個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來的操作，且**支行與200*年*月*日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。**支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進(jìn)行核實的通知后又對其全面調(diào)查了解：1、其交易資金是自有資金；2、單筆交易額最高為八萬；3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險問題，但對轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，**支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。
　　三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實說明：
　　****有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在**支行開立一般存款戶；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點(diǎn)交易**支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由**分行*支的**有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由**支行結(jié)算戶付款，**支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款，2筆由**支行轉(zhuǎn)入款項憑證用途為 ……（未完，全文共1852字，當(dāng)前僅顯示1178字，請閱讀下面提示信息。收藏《支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告》）