支持地方經(jīng)濟發(fā)展中信貸策略問題淺談

目錄/提綱：……
一、明確貸款投向，支持優(yōu)質(zhì)重點企業(yè)發(fā)展
三是鐵路運輸滯后，鐵路運輸?shù)木o張使化肥運輸滯后，進一步加劇了化肥的短缺
（二）努力推進高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展
二、嚴格貸款審批程序，防范銀行資金安全
三、加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，切實為企業(yè)服務(wù)
六是大力爭奪中高端客戶個貸市場，重點發(fā)展低風險個貸業(yè)務(wù)
……

　　近年來，**銀行**支行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展上，領(lǐng)導重視，措施具體，貸款投放力度大，有力促進了區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)重點企業(yè)的發(fā)展，對于保持**市經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會做出了自己應(yīng)有的貢獻。下面，就支持地方經(jīng)濟發(fā)展中有關(guān)信貸策略的問題，談一些看法。
　　一、明確貸款投向，支持優(yōu)質(zhì)重點企業(yè)發(fā)展
　　根據(jù)國家貨幣信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策和上級行的要求，我行將繼續(xù)實施差別化信貸政策，優(yōu)化資源配置，重點支持符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和**市特點，且具有良好經(jīng)濟效益的軍工、化工、建材、文教、衛(wèi)生等行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、中高端個人客戶，穩(wěn)步發(fā)展我行信貸業(yè)務(wù)。
　�。ㄒ唬┻x擇化工行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶加大信貸投入，積極支持企業(yè)推進生產(chǎn)技術(shù)創(chuàng)新以及適應(yīng)市場需求的結(jié)構(gòu)調(diào)整。
　　近一段期，化肥市場貨緊價揚，產(chǎn)銷兩旺，特別是在冬季用肥淡季，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要用肥品種
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**市重點發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略。我行將進一步滿足****水泥有限責任公司等建材企業(yè)合理貸款需求，加大貸款發(fā)放的流動性，嚴格控制中長期貸款比例。新建項目要把握貸款的財務(wù)風險，要把項目經(jīng)營期內(nèi)的成本打足、收入壓實，測算新項目的內(nèi)部收益率、投資收益率、盈虧平衡點及敏感性分析等財務(wù)指標都應(yīng)優(yōu)于行業(yè)平均水平。
　�。ㄋ模┻m應(yīng)社會進步和宜都市經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，加大對教育、衛(wèi)生等社會公益事業(yè)的信貸投放。我行將繼續(xù)重點支持**市第一中學、**市第二中學、***市外國語學校、**市第一人民醫(yī)院、**市第二人民醫(yī)院等優(yōu)質(zhì)教育和衛(wèi)生單位，滿足人民生活水平提高后對教育和醫(yī)療的需求。
　　（五）加大對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度，滿足有市場、有效益、有信譽的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸需求。我行將迅速調(diào)整經(jīng)營思路，狠抓中小企業(yè)的綜合營銷和服務(wù)。一要建立和完善符合中小企業(yè)特點的信用評級和授信制度；二要逐步探索適合中小企業(yè)特點的信貸管理機制和操作流程，提高工作效率；三是結(jié)合中小企業(yè)特點，科學運用抵押擔保政策，積極探索經(jīng)營者個人財產(chǎn)質(zhì)押、小企業(yè)聯(lián)保貸款等適合小企業(yè)的貸款方式，推廣實行動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等擔保形式；四是借**市企業(yè)改制過程中可能出現(xiàn)的中小企業(yè)收購商機，積極爭取新客戶，擴大客戶_。
　　二、嚴格貸款審批程序，防范銀行資金安全
　　第一，認真受理信貸申請�？蛻粝蛭倚刑岢鲂刨J申請后，我行工作人員將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及我行的信貸政策，對客戶的資格及其提供的申請材料進行審查，把好準入關(guān)是防范貸款風險的第一道關(guān)口。
　　第二，搞好調(diào)查評價。對客戶的信貸申請經(jīng)初步審查合格后，再進行貸前調(diào)查。在調(diào)查評價的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評價報告。要求認真做好貸前調(diào)查，真實掌握客戶信息，堅持審慎原則，適度授信，并全面考察客戶實際償債能力，尤其要注意授信規(guī)模應(yīng)當與其銷售收入和資產(chǎn)規(guī)模相匹配。同時，要防范多頭授信和關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生的風險。
　　第三，嚴格貸款審批。目前，我行信貸審批權(quán)限在上級行，因此，我們通過對客戶貸款申報材料進行合規(guī)性審查后，迅速將信貸材料報上級行審批。上級行審批的程序是：由***部進行準入審查，準入項目提交**部進行申報材料合規(guī)性審查，對合格的項目，先將申報材料分發(fā)給**部、專職貸款審批人，再根據(jù)牽頭審批人的意見確定審批會議召開時間。審批結(jié)果無論同意或不同意，我們都將及時通知客戶。審批結(jié)果為續(xù)議的，辦理續(xù)議有關(guān)手續(xù)。審批結(jié)論為同意但超過審批權(quán)限的，按要求組織并提交有關(guān)申報材料再報上級行審批。
　　第四，及時發(fā)放貸款。對審批同意的信貸業(yè)務(wù)，迅速落實貸款條件，科學運用抵、質(zhì)押擔保政策，提高貸款風險控制能力。對客戶的貸款要強化第二還款來源的可靠性分析，要以抵（質(zhì)）押方式為主，保證方式為輔。對不符合有關(guān)標準的中小企業(yè)不得發(fā)放信用貸款。要積極探索新型擔保方式，結(jié)合實際在現(xiàn)行法律框架內(nèi)，在確保我行信貸資產(chǎn)安全的前提下，積極探索、開發(fā)新型的抵（質(zhì)）押方式，如以有實力的經(jīng)營者個人或?qū)嶋H控股的個人資產(chǎn)承擔連帶責任保證，如法人股權(quán)質(zhì)押、個人財產(chǎn)抵押、個人住房、個人存單或憑證式國債 ……（未完，全文共3304字，當前僅顯示1669字，請閱讀下面提示信息。收藏《支持地方經(jīng)濟發(fā)展中信貸策略問題淺談》）