銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)

　　銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)
　　*銀監(jiān)分局:
　　根據(jù)你局《關(guān)于召開商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門經(jīng)理聯(lián)席會(huì)議的通知》的要求，現(xiàn)將我行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)如下：
　　一、至2006年8月房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況
　　我行個(gè)人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止2006年8月末我行個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款）余額為*萬元，比年初減少*萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為*萬元，比年初減少*萬元，占個(gè)人住房貸款總額的*；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為*萬元，比年初減少*萬元，占個(gè)人住房貸款總額的*；自建房貸
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中，住房一手樓貸款雖然貸款余額占比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良占比較高，風(fēng)險(xiǎn)較大。相較而言，我行自建房貸款不良占比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良占比均比年初有所上升。
　　總體而言，我行2006年前8月在個(gè)人住房貸款不良余額比年初下降*萬元，個(gè)人住房貸款累計(jì)收回*萬元以及新發(fā)放個(gè)人住房貸款只有*萬元的情況下,不良占比比年初上升*個(gè)百分點(diǎn)。從貸款品種來看，全行現(xiàn)有三類個(gè)人住房貸款品種的不良占比均在*以上，住房一手樓貸款不良占比甚至高達(dá)*，均高于省農(nóng)行規(guī)定的單個(gè)貸款品種不良占比不能超過*的比例。
　　三、我行個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)分析
　　1、收入證明存在虛假現(xiàn)象，且*地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計(jì)取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應(yīng)借款人的要求出具不實(shí)證明，導(dǎo)致銀行無法真正把握借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，第一還款來缺失，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　2、信用環(huán)境、司法環(huán)境不盡人意，執(zhí)行個(gè)人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)顯。對(duì)貸款抵押物起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時(shí)間長，難度大。同時(shí)，由于執(zhí)法環(huán)境不佳，往往“贏了官司輸了錢”。另外，由于部分房產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)為謀取利益出具不實(shí)房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估書，個(gè)人住房貸款在發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)就過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
　　3、信貸人員對(duì)業(yè)務(wù)、操作流程不熟悉，形成操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至涉嫌假按揭現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，直接導(dǎo)致我行住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，教訓(xùn)十分深刻。
　　四、今后的工作思路
　　1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款規(guī)章制度。去年末，省行對(duì)所有個(gè)貸品種進(jìn)行整合，編印了《個(gè)人信貸產(chǎn)品操作手冊(cè)》，該手冊(cè)不僅是辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件，更是個(gè)貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)信貸規(guī)章制度的教科書。我行組織有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí)，熟悉個(gè)人住房貸款規(guī)章制度和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解相關(guān)行業(yè)信息，不斷提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
　　2、強(qiáng)化對(duì)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加快不良貸款處置。
　　充分利用人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和綜合應(yīng)用系統(tǒng)，采取在線監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，在異常風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前后及時(shí)采取相應(yīng)防范措施，并共享本行其他機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上的失誤等信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口 ……（未完，全文共2125字，當(dāng)前僅顯示1351字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)》）