招商銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的研究報(bào)告

目錄/提綱：……
一、招商銀行三大重要里程碑式的跨越提升
（一）打造有核心競(jìng)爭(zhēng)力的知名品牌
（二）搭上信息時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)快車
（三）介入資本市場(chǎng)突破制衡資本實(shí)力的“瓶頸”
二、管理理念和管理文化
（一）招商銀行經(jīng)營(yíng)管理理念
一是理性對(duì)待市場(chǎng)
二是理性對(duì)待同行
三是理性對(duì)待自己
一是管理和發(fā)展的關(guān)系
二是速度和質(zhì)量的關(guān)系
三是客戶和員工利益的關(guān)系
四是長(zhǎng)期利益和短期利益的關(guān)系
五是制度建設(shè)和企業(yè)文化的關(guān)系
（二）構(gòu)建管理文化是招商銀行獲得持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
一是穩(wěn)
二是規(guī)范
三是嚴(yán)格
四是科學(xué)
五是扎實(shí)
三、信息技術(shù)運(yùn)用和產(chǎn)品創(chuàng)新
（一）用信息技術(shù)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)
（二）搭上信息時(shí)代快車的產(chǎn)品創(chuàng)新
四、營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)和客戶營(yíng)銷
（一）培養(yǎng)一支強(qiáng)大高素質(zhì)的對(duì)公營(yíng)銷隊(duì)伍
（二）客戶營(yíng)銷
五、風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）信貸三原則
（二）否決制原則
（三）政策會(huì)商修訂制度
（四）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則
（五）在部分支行試點(diǎn)建立信貸分析員制度
（六）審貸官制度
（七）在分行層面成立獨(dú)立放款中心
（八）在總、分行設(shè)立了貸后報(bào)備上一級(jí)、貸后抽查和上級(jí)復(fù)審制度
六、業(yè)績(jī)考核與激勵(lì)
……

　　一、招商銀行三大重要里程碑式的跨越提升
　　隨著因特網(wǎng)的出現(xiàn)和數(shù)字化時(shí)代的到來，微軟總裁比爾·蓋茨預(yù)言：傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍。招商銀行思考著“傳統(tǒng)銀行的出路到底在哪里？”。
　　（一）打造有核心競(jìng)爭(zhēng)力的知名品牌
　　招商銀行成立于1987年，1989年實(shí)行首次股份制改造，1993年完成第二次增資擴(kuò)股。如何走出深圳，改變以對(duì)公業(yè)務(wù)為主的批發(fā)性銀行的市場(chǎng)形象，從我國(guó)老百姓在銀行存款占整個(gè)國(guó)家資金盤子50%以上的蛋糕中切上一大塊，擺到了招商銀行決策者的面前。
　　當(dāng)時(shí)金融品牌在中國(guó)銀行業(yè)還很陌生。招商銀行高管層意識(shí)到，拓展市場(chǎng)不僅要有好的服務(wù)，還需要一個(gè)好的品牌來鞏固市場(chǎng)，推動(dòng)未來發(fā)展。1995年，一張集各種本外幣儲(chǔ)蓄存款和各種儲(chǔ)蓄種類的存折（存單）于一身的印有金色葵花的“一卡通”問世了，并開創(chuàng)了中國(guó)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品為理財(cái)服務(wù)的先河。1996年，“一卡通”在全國(guó)首家實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通存
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略643字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
效益好”。并通過資產(chǎn)利潤(rùn)率這一考核指揮棒把三者的協(xié)調(diào)發(fā)展真正落到實(shí)處。
　　“三個(gè)理性”是指理性對(duì)待市場(chǎng)、同行和自己。一是理性對(duì)待市場(chǎng)。對(duì)不同時(shí)期的不同經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，適時(shí)調(diào)整信貸政策、理性把握市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的理性增長(zhǎng)；二是理性對(duì)待同行。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決不參與非理性競(jìng)爭(zhēng)；三是理性對(duì)待自己。創(chuàng)造一系列較為通暢的反饋渠道來發(fā)現(xiàn)問題，進(jìn)而可以不斷改進(jìn)自己。
　　“五大關(guān)系”是指處理好管理和發(fā)展、速度和質(zhì)量、客戶和員工利益、長(zhǎng)期利益和短期利益、制度建設(shè)和企業(yè)文化的關(guān)系。一是管理和發(fā)展的關(guān)系。發(fā)展必須以管理為后盾。如果管理滯后，發(fā)展超前，最后的結(jié)果是進(jìn)一步退兩步；二是速度和質(zhì)量的關(guān)系。招商銀行堅(jiān)持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題；三是客戶和員工利益的關(guān)系。要實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，招商銀行出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)員工利益最大化。因?yàn)楣蓶|利益來自于客戶，客戶又是靠員工去開拓的；四是長(zhǎng)期利益和短期利益的關(guān)系。為了在未來能與外資銀行一爭(zhēng)高下，有必要犧牲一些眼前利益，進(jìn)行一些大的投入；五是制度建設(shè)和企業(yè)文化的關(guān)系。制度對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)來講非常重要，但是光有制度還不行，因?yàn)橹贫韧ǔＪ菧�、被�?dòng)且有漏洞的。這種情況下必須靠企業(yè)文化來彌補(bǔ)，因?yàn)槠髽I(yè)文化無所不在。
　�。ǘ�(gòu)建管理文化是招商銀行獲得持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
　　在加強(qiáng)管理的問題上，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華用“五個(gè)原則信條”和“五個(gè)關(guān)系理念”來概括招商銀行在構(gòu)筑管理文化過程中所要努力的方向。
　　“五個(gè)原則信條”中，一是穩(wěn)。要強(qiáng)調(diào)“質(zhì)量是發(fā)展的第一生命線”；二是規(guī)范。就是按通行的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)慣例辦事；三是嚴(yán)格。就是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，獎(jiǎng)懲分明，而且必須事實(shí)清楚、責(zé)任明晰；四是科學(xué)。指銀行管理者在研究、處理問題時(shí)要講求科學(xué)，要符合客觀規(guī)律；五是扎實(shí)。即制定制度、檢查落實(shí)和工作作風(fēng)都要扎實(shí)。
　　處理好“五個(gè)關(guān)系理念”是指處理好管理與發(fā)展的關(guān)系；權(quán)力、責(zé)任和利益之間的關(guān)系；企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益與員工風(fēng)險(xiǎn)收益之間的關(guān)系；員工自我約束和外在制度約束之間的關(guān)系；管理成本和管理收益的關(guān)系。
　　三、信息技術(shù)運(yùn)用和產(chǎn)品創(chuàng)新
　　因特網(wǎng)的出現(xiàn)和數(shù)字化時(shí)代的到來，對(duì)傳統(tǒng)銀行的生存提出了重大質(zhì)疑，也為招商銀行的快速發(fā)展提供了難得的歷史機(jī)遇。招商銀行的決策者深刻認(rèn)識(shí)到，作為起步晚的“小銀行”，不可能像國(guó)有大銀行一樣通過設(shè)立眾多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來擴(kuò)大市場(chǎng)影響和延伸服務(wù)半徑，富有前瞻性地確定了走“水泥加鼠標(biāo)模式”，領(lǐng)先并著力打造滿足上網(wǎng)一族在家就能辦理銀行業(yè)務(wù)的“虛擬銀行”。
　�。ㄒ唬┯眯畔⒓夹g(shù)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)
　　1、建設(shè)集成的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)
　　銀行虛擬化和客戶服務(wù)個(gè)性化要求銀行的業(yè)務(wù)處理模式和客戶服務(wù)模式發(fā)生本質(zhì)變化，招商銀行完成了新型后臺(tái)業(yè)務(wù)處理體系的設(shè)計(jì)，將支持銀行虛擬化、服務(wù)個(gè)性化、金融創(chuàng)新、信息管理作為建設(shè)目標(biāo)。
　　2、建設(shè)以業(yè)務(wù)處理中心為核心的銀行虛擬化服務(wù)體系
　　順應(yīng)銀行虛擬化發(fā)展趨勢(shì)，招商銀行將把銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)整為通道系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理中心平臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個(gè)層次的體系結(jié)構(gòu)。目前，招商銀行已經(jīng)建立了比較完善的電話銀行和網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，未來虛擬化建設(shè)的工作重點(diǎn)將從單純的通道建設(shè)轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)處理中心平臺(tái)建設(shè)。
　　3、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立服務(wù)多元化的網(wǎng)上銀行
　　招商銀行網(wǎng)上銀行的整體 ……（未完，全文共5142字，當(dāng)前僅顯示1806字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《招商銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的研究報(bào)告》）