加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作的幾點(diǎn)建議

目錄/提綱：……
一、存在的問(wèn)題
二是客戶愿意提供，但無(wú)法核實(shí)
二、幾點(diǎn)建議
一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度
二是加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，切實(shí)提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量
三是有效提升反洗錢盡職調(diào)查的工作效率
四是健全激勵(lì)機(jī)制
……

　　客戶盡職調(diào)查作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，如何提高客戶盡職調(diào)查的效率，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問(wèn)題。
　　一、存在的問(wèn)題
　　1、本外幣業(yè)務(wù)的法規(guī)要求不一致�！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》第四條第二款規(guī)定，必須有客戶的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息，而《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》則對(duì)此沒(méi)有明確的規(guī)
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略336字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
息來(lái)源渠道少，難以有效核實(shí)其真實(shí)性。當(dāng)前，社會(huì)企業(yè)（公眾）信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)想客戶了解，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無(wú)法核實(shí)。
　　4、有效證明文件較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)�，因此難以確保客戶盡職調(diào)查中對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性。
　　二、幾點(diǎn)建議
　　一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，印制統(tǒng)一的客戶盡職調(diào)查表，應(yīng)包含涉及本外幣信息的所有要素，使銀行能夠按照統(tǒng)一的操作規(guī)范來(lái)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，以免引起不公平競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步提高反洗錢客戶盡職調(diào)查質(zhì)量。
　　二是加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，切實(shí)提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量。反洗錢部門可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺(jué)配合盡職調(diào)查工作。同時(shí)，通過(guò)一系列的宣傳教育活動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺(tái)人員充分認(rèn)識(shí)到洗錢的危害性，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)加大對(duì)反洗錢客戶盡職調(diào)查的培訓(xùn)，如采取以會(huì)代訓(xùn)、舉辦講座等方式增強(qiáng)培訓(xùn)的有效性，促進(jìn)反洗錢工作效率的提高。
　　三是有效提升反洗錢盡職調(diào)查的工作效率。建立與公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真是的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力 ……（未完，全文共1482字，當(dāng)前僅顯示942字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作的幾點(diǎn)建議》）