從一起抗訴的商事案件論格式合同條款的效力

　　［基本案情］
　　抗訴機關(guān)某人民檢察院。
　　申訴人（一審被告、二審被上訴人）保險公司。
　　被申訴人（一審原告、二審上訴人）李某。
　　保險公司根據(jù)李某的投保蘋果樹風(fēng)災(zāi)險申請，向李某提供《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險投保單》、《蘋果樹風(fēng)災(zāi)險保險條款》、《蘋果樹風(fēng)災(zāi)險保單》明細(xì)表，李某于２００３年７月１５日和２００３年７月１８日保險公司的上述格式合同和投保單上的投保人處簽名。其中：１、《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險投保單》約定：李某兩次投保的總保險金額為１０４．４４５萬元，總保險費為５６７２４元；２、保險公司提供《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》的格式條款中第十二條第（二）項“全損（即斷主莖）按１００％計賠”、第（四）“每次事故的絕對免賠額為實際損失的５％”的約定和第十三條“在保險有效期間內(nèi)，無論發(fā)生一次或多次風(fēng)災(zāi)造成保險蘋果樹的損失，本公司一次或累計賠償金額達(dá)到總保險金額的７０％時，本保險責(zé)任自行終止”的約定。合同簽訂后，李某按約交納了合同約定的保費。在保險期間，因２００３年第２０號“尼伯特”臺風(fēng)，致使李某投保的蘋果樹全損。經(jīng)李某索賠，保險公司查勘后依據(jù)第十二條第（二）項確定李某的蘋果樹主株損失總額為１０４．４４５萬元總保險金額，即全損，并按第十二條第（四）項、第十三條的規(guī)定賠付給李某總保險金
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投保蘋果樹風(fēng)災(zāi)險保險，從雙方作為訂立蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險合同依據(jù)的投保單、《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》以及《蘋果樹風(fēng)災(zāi)險保單》明細(xì)表的提供，均是由投保人李某按照保險公司提供的固定表格以及格式合同填寫并簽名的，合同簽訂的過程雖是雙方真實意思的表示，但雙方達(dá)成合意的保險條款并非雙方共同協(xié)商一致簽訂的條款，而是由保險公司單方面提供的格式條款，且保險公司在訴訟中未提供證據(jù)證明向投保人李某明確說明《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》的內(nèi)容。對于雙方爭議的焦點蘋果樹風(fēng)災(zāi)險保險條款第十三條是否合法以及第十二條與第十三條之間是否存在矛盾的問題。保險條款第十三條規(guī)定：在保險有效期間內(nèi)，無論發(fā)生一次或多次風(fēng)災(zāi)造成保險蘋果樹的損失，本公司一次或累計賠償金額達(dá)到總保險金額的７０％時，本保險責(zé)任自行終止。該條款按照通常的理解是，在保險期限內(nèi)，無論投保人是否發(fā)生第十二條規(guī)定的全損情形，保險公司只負(fù)責(zé)賠償７０％，都不能獲得所投保的總保險金額，該條款違背了《保險法》第二十四條第四款“保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額”的規(guī)定，且保險公司在設(shè)計合同條款第十三條時免除自身３０％的責(zé)任，造成投保人所負(fù)擔(dān)的義務(wù)與其應(yīng)享有的權(quán)利不對等，排除投保人要求獲得所投保的保險金額的主要權(quán)利，依照《合同法》第四十條、《保險法》第十七條的規(guī)定，認(rèn)定該條款無效。即保險公司應(yīng)按照《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》第十二條之規(guī)定，向投保人李某賠付總保險金額的９５％即９９２２２７．５元，扣除已經(jīng)理賠的６７８８９２．５元，尚需支付３１３３３５元。李某上訴要求確認(rèn)《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》第十三條為無效條款，要求保險公司支付尚欠的賠償金３１３３３５元有理，本院予以支持。據(jù)此判決：一、撤銷一審判決；二、保險公司支付李某蘋果樹保險金賠償款３１３３３５元。
　　申訴人保險公司不服二審判決，向某人民檢察院提出申訴。某人民檢察院提出抗訴認(rèn)為，二審判決認(rèn)定《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》第十三條條款無效，屬于適用法律錯誤。
　�。唱痹賹彿ㄔ赫J(rèn)為：原判認(rèn)定事實清楚，審判程序合法，適用法律正確和處理結(jié)果并無不當(dāng)，應(yīng)予維持�？乖V機關(guān)對本案提出抗訴“原判認(rèn)定《蘋果樹風(fēng)災(zāi)保險條款》第十三條款無效，是屬于適用法律錯誤”的理由不充分，本院不予支持。據(jù)此判決：維持二審判決。
　　［確認(rèn)合同效力的法律依據(jù)］
　�。豹标P(guān)于合同的效力含義
　　合同的效力是指合同必須具備一定的要件后，才能產(chǎn)生法律上之效力。也就是說，合同成立后，能否發(fā)生法律效力，并非合同當(dāng)事人意志所能決定，只有符合生效條件的合同，才能受到法律的保護(hù)，才能產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果。合同有效是指已經(jīng)成立的、對簽約雙方發(fā)生法律規(guī)定的約束力的合同，也稱生效合同。只有符合生效條件的合同，才能受到法律的保護(hù)。而不符合生效條件的合同，盡管已經(jīng)成立，不能產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果，不受法律保護(hù)。當(dāng)事人簽訂的合同成立后，根據(jù)情況的不同，可能出現(xiàn)以下幾種結(jié)果：
　　一是依法成立的合同，自成立時起生效，屬于生效合同。
　　二是無效合同，主要是指《民法通則》第５８條規(guī)定“（一）無民事行為能力人實施的；（二）限制民事行為能力人依法不能獨立實施的；（三）一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的；（四）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的；（五）違反法律或者社會公共利益的；（六）經(jīng)濟(jì)合同違反國家指令性計劃的；（七）以合法形式掩蓋非法目的的”七種類型的民事行為和《合同法》第５２條規(guī)定“（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害國家利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”的五種合同。
　　三是可撤銷的合同，主要是指《民法通則》第５９條規(guī)定的“重大誤解、顯失公平”的民事行為和《合同法》第５４條所規(guī)定“重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危”等五種合同。
　　四是效力待定合同，主要是指《合同法》第４７條和第４８條、第５１條規(guī)定的“無民事行為能力或限制民事行為能力、無權(quán)代理、無權(quán)處分”所簽訂的合同。
　�。勃睂ι鲜鏊姆N合同認(rèn)定是否生效，必須考慮下列要件：
　�。迹保菊J(rèn)定合同是否有效的法律依據(jù)
　　依照最高人民法院法釋［１９９９］１９號《關(guān)于適用＜合同法＞若干問題的解釋（一）》第４條“合同法實施以后，人民法院確認(rèn)合同無效，應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)”的規(guī)定，來確認(rèn)雙方所簽訂的 ……（未完，全文共6900字，當(dāng)前僅顯示2423字，請閱讀下面提示信息。收藏《從一起抗訴的商事案件論格式合同條款的效力》）