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試述居民的儲蓄行為

發(fā)表時間:2006/2/19 12:01:46
目錄/提綱:……
×一、居民領(lǐng)儲蓄的含義和形式
一是個人銀行存款,一是以購買股票、債券的形式參加社會集資
×二、居民的儲蓄動機和影響儲蓄的因素
三、我國居民儲蓄的變化及原因
×四、如何看待儲蓄存款增長
……

  *儲蓄是居民的重要經(jīng)濟(jì)行為。本文力求對我國改革中居民的儲蓄行為作出理論上的概括。下面注要涉及居民儲蓄的含義和形式、居民的儲蓄動機和影響儲蓄的因素等問題進(jìn)行分析。**
  *一、居民領(lǐng)儲蓄的含義和形式
  *從儲蓄來自居民的全部可支配收入中未用于現(xiàn)期消費支出的部分來看,儲蓄行為是居民對自身現(xiàn)期消費的節(jié)制或延期。但是,儲蓄不僅具有延期消費的意義,還是一種謀取未來收入的手段。事實上,居民的儲蓄,不僅是對未用于現(xiàn)期消費的部分收入的“儲”,即保存,而且是對這部分收入的“蓄”,即使之增殖。因此,可以給儲蓄這樣一個定義:儲蓄是居民保存國節(jié)制或延緩現(xiàn)期消費而持有的可支配收入的余額并使之增殖的行為。
  *居民將部分收入用于儲蓄,意味著他成為社會生產(chǎn)資金的供應(yīng)者。通過儲蓄的中介,居民的收入余額將變?yōu)樯a(chǎn)經(jīng)營者手中的生產(chǎn)資金。居民因此而獲得的利息等形式的儲蓄收益,則是生產(chǎn)經(jīng)營者使用居用提供的資金的代價。生產(chǎn)經(jīng)營者對這種代價的支付,是居民的儲蓄不僅能保存收入的價值,而且能使之增殖的原因。居民的儲蓄收益作為財產(chǎn)收入,是一種非勞動怍入。這種非勞動收入的源泉,歸根結(jié)底是直接生產(chǎn)過程中勞動者的剩余勞動。但是,不能因此將社會主義社會中一般居民的儲蓄收益等同于肅削收入。因為,
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,這三種動機的作用強度是有差異的。
  *居民的上述三種儲蓄動機的形成和作用強度與經(jīng)濟(jì)_有關(guān)。利息動機的形成和加強,以包括銀行系統(tǒng)和證券市場在內(nèi)的資金市場和發(fā)育和完善為條件。在不存在資金市場或資金市場不發(fā)達(dá)的情況下,居民的金融意識必然淡薄,難以形成較強的利息動機。個人負(fù)擔(dān)動機的作用強度,則取決于社會福利和保障制度的狀況。子女教育費用、醫(yī)療費用、失業(yè)救濟(jì)和養(yǎng)老保險的社會保障程度越高,個人負(fù)擔(dān)動機對居民儲蓄行為的作用就越弱,反之亦然。關(guān)于特殊消費動機,一般說來,受經(jīng)濟(jì)_的影響較小,但其中某些項目,特別是住宅購買動機,也與社會福利和保障制度的內(nèi)容有關(guān)。在對城鎮(zhèn)住宅實行福利性分配的舊_下,城鎮(zhèn)居民中以購買住房為動機的儲蓄行為是很少見的。而在住宅商品化的條件下,住宅購買動機對居民儲蓄行為的作用將日益重要。
  *居民在上述動機支配下的儲蓄行為,受到一系列因素的影響?梢詫⑦@些因素劃分為兩類。一類是影響居民儲蓄數(shù)量的因素,另一類是影響居民儲蓄形式選擇的因素。居民的收入水平,是影響其儲蓄數(shù)量的第一個因素。其他條件不變,居民的收入水平越高,其儲蓄額越大;收入水平越低,則儲蓄數(shù)額越小。影響居民儲蓄數(shù)量的第二個因素是金融工具的收益率。其他條件不變,利息率、債息率和股息率越高,居民的儲蓄數(shù)量的第二個因素是金融工具的收益率。其他條件不變,利息率、債息率和股息率越高,居民的儲蓄數(shù)額就越大;相反,則其儲蓄數(shù)額越少。除了收入水平和金融工具收益率這兩個主要因素之外,物價總水平的變動也會影響居民儲蓄的數(shù)量。在通貨膨脹的形勢下,如果利率的上升幅度低于物價水平上升幅度,居民儲蓄額將有可能下降。因為,在這種情況下,居民非但不能通過儲蓄獲得收益,而且其本金價值也會受到損失。許多居民會以提款或變形、變現(xiàn)的形式收回儲蓄,將其投入消費品市場,以實物形式來保持其過去節(jié)余收入的價值。當(dāng)然,為了維護(hù)_,中國人民銀行,以銀行法為依據(jù),對居民三年以上的儲蓄,進(jìn)行保值,以維護(hù)居民儲蓄的利益。此外,在通貨膨脹的形勢下,如果名義收入的增長帳幅底低于物價水平上升幅度,居民的實際收入水平下降,其儲蓄數(shù)額也會減少。因為,在這種情況下,居民要想保持原有的消費水平,其可支配收入中消費支出所占比重將會增大,而儲蓄所占比重會變小。影響居民儲蓄形式選擇的因素。所謂居民儲蓄形式的選擇,也就是對銀行存款、股票、債券等金融工具的選擇。這種選擇又稱個人投資形式選擇。在影響居民個人的這種選擇的經(jīng)濟(jì)因素中,較重要的有這樣三個因素:
  *()不同金融工具(即銀行存款、債券、股票)的收益率的差距。如果其他條件不變,居民趨向于選擇收益率較高的金融工具作為儲蓄手段。
  *()不同金融工具的風(fēng)險程度的大小。一般說來,購買政府債券,在銀行存款的風(fēng)險
  較小。而購買企業(yè)的股票和債券風(fēng)險較大。如其他條件不變,居民趨向于選擇風(fēng)險程度較小的金融工具作為儲蓄手段。
  *()金融工具的靈活性。這是指金融工具變現(xiàn)和轉(zhuǎn)為其他形式的難易程度。以銀行存款來說,活期存款的靈活性就大于定期存款。而股票和債券的靈活程度,則取決于證券交易機構(gòu)的發(fā)達(dá)程度。如果其他條件不變,居民趨向于選擇靈活性較大的金融工具作為儲蓄手段。
  綜上所述,三個因素的作用是有矛盾的。收益率較高的金融工具,其風(fēng)險程度往往較高,靈活性也較差。相反,風(fēng)險程度較低、靈活性較大的金融工具,其收益率又往往較低。因此,居民在進(jìn)行儲蓄時,必然會綜合考慮這三個經(jīng)濟(jì)因素的影響,根據(jù)自己的判斷作出恰當(dāng)?shù)倪x擇。這三個經(jīng)濟(jì)因素對儲蓄形式選擇的影響程度,是與居民的儲蓄動機密切相關(guān)的。如果居民的利息動機較強,其全部儲蓄中收益率較高的金融工具可能會占較大比重。如果居民的特殊消費動機較強,其全部儲蓄中靈活程度較大的金融工具可能會占較大比重。而在居民的個人負(fù)擔(dān)動機較強的情況下,風(fēng)險程度較小的金融工具則可能會占較大比重。
  三、我國居民儲蓄的變化及原因
  *我國是一個發(fā)展中國家,自年建立中華人民共和國到實行改革開放的年間,全國居民儲蓄只有幾百億元人民幣,年全國人均儲蓄存款余額只有元,按當(dāng)時的外匯牌價,相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家人均一天的工資。十一屆三中全會后的改革開放,使這一狀況發(fā)生了巨大變化,年人均儲蓄存款上升到元,十年增長了倍,到年底,全國人均儲蓄存款達(dá)到了元左右,年增長了倍,年月日中國人民銀行公布:截至年月末,全國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款科額達(dá)億元。儲蓄存款在連續(xù)兩年 ……(未完,全文共4704字,當(dāng)前僅顯示2376字,請閱讀下面提示信息。收藏《試述居民的儲蓄行為》
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