銀行盡職免責工作自查報告
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融服務(wù)民營企業(yè)自評估情況的通報>的通知》(鎮(zhèn)銀保監(jiān)辦〔2021〕10號)要求,對照《通報》反映的問題,結(jié)合自身實際,開展自查工作。
1、 組織實施情況
為調(diào)動小微業(yè)務(wù)責任人履職積極性,建立健全授信業(yè)務(wù)激勵與約束機制,支持小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,我行于2019年7月印發(fā)了《小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責管理辦法(試行)》,提高經(jīng)營機構(gòu)敘做
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末保持在容忍度范圍內(nèi)的,繼續(xù)享有容忍度權(quán)利。
在符合本行現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)責任認定總體原則的基礎(chǔ)上,遵循依法合規(guī)、適度容忍和區(qū)別對待的原則,對相關(guān)工作人員在小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)辦理和管理過程中已盡職或基本盡職,免除或減輕對其進行責任追究。對本行鼓勵發(fā)展的小微特色產(chǎn)品、新產(chǎn)品等出現(xiàn)的授信風險,可免責或從輕、減輕問責。小微業(yè)務(wù)責任人認真執(zhí)行本行相關(guān)制度但因客觀因素導致的授信風險,做到“盡職免責”;小微業(yè)務(wù)責任人在經(jīng)營、管理過程中出現(xiàn)違法違規(guī)、未盡責履職的,綜合考慮其失職行為嚴重程度及所造成的風險程度,開展“失職問責”。
2020年我行制定了《授信業(yè)務(wù)責任認定經(jīng)濟處罰暫行規(guī)定》,按照貸款損失程度、對直接責任者在授信經(jīng)營管理過程中的表現(xiàn)和崗位盡職要求,實行責、權(quán)、利掛鉤,按量化評分分檔及確定相應(yīng)處罰金額,更加客觀評價各授信業(yè)務(wù)相關(guān)崗位人員在授信業(yè)務(wù)辦理過程中的盡職程度。該規(guī)定進一步明確了工作標準和免責認定流程,將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范圍。
2、 發(fā)現(xiàn)的主要問題和困難
我行小微企業(yè)貸款中大部分為民營企業(yè)貸款,故原有制度中沒有單獨對民營企業(yè)貸款、而是對小微企業(yè)貸款制定了相應(yīng)的差異化政策。
存在的困難主要體現(xiàn)在以下方面:一是盡職免責實施的難點在于如何認定借款人或其實際控制人無主觀逃廢債意圖,取證難;在產(chǎn)生風險至責任認定期間如本金尚未收回的仍需開展責任認定,存在時間差;名單營銷類客戶并不精準。二是財務(wù)指標支撐難。如滿足盡職免責所涵蓋的情形,若我行認定其可免責,一定程度上將影響清收力度,對于僅能依靠現(xiàn)金清收、核銷來消化不良貸款的村鎮(zhèn)
銀行,只能提取更多的撥備來覆蓋,勢必對財務(wù)指標帶來一定的壓力。
3、 下一步整改計劃及措施
我行將進一步貫徹落實監(jiān)管要求,補齊制度短板,制定不良容忍度中 ……(未完,全文共1533字,當前僅顯示975字,請閱讀下面提示信息。
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