銀行盡職免責(zé)工作自查報(bào)告

銀行盡職免責(zé)工作自查報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)自評(píng)估情況的通報(bào)>的通知》（鎮(zhèn)銀保監(jiān)辦〔2021〕10號(hào)）要求，對(duì)照《通報(bào)》反映的問(wèn)題，結(jié)合自身實(shí)際，開(kāi)展自查工作。
1、 組織實(shí)施情況
為調(diào)動(dòng)小微業(yè)務(wù)責(zé)任人履職積極性，建立健全授信業(yè)務(wù)激勵(lì)與約束機(jī)制，支持小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我行于2019年7月印發(fā)了《小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法（試行）》，提高經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)敘做
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略347字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
末保持在容忍度范圍內(nèi)的，繼續(xù)享有容忍度權(quán)利。
在符合本行現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定總體原則的基礎(chǔ)上，遵循依法合規(guī)、適度容忍和區(qū)別對(duì)待的原則，對(duì)相關(guān)工作人員在小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)辦理和管理過(guò)程中已盡職或基本盡職，免除或減輕對(duì)其進(jìn)行責(zé)任追究。對(duì)本行鼓勵(lì)發(fā)展的小微特色產(chǎn)品、新產(chǎn)品等出現(xiàn)的授信風(fēng)險(xiǎn)，可免責(zé)或從輕、減輕問(wèn)責(zé)。小微業(yè)務(wù)責(zé)任人認(rèn)真執(zhí)行本行相關(guān)制度但因客觀因素導(dǎo)致的授信風(fēng)險(xiǎn)，做到“盡職免責(zé)”；小微業(yè)務(wù)責(zé)任人在經(jīng)營(yíng)、管理過(guò)程中出現(xiàn)違法違規(guī)、未盡責(zé)履職的，綜合考慮其失職行為嚴(yán)重程度及所造成的風(fēng)險(xiǎn)程度，開(kāi)展“失職問(wèn)責(zé)”。
2020年我行制定了《授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定經(jīng)濟(jì)處罰暫行規(guī)定》，按照貸款損失程度、對(duì)直接責(zé)任者在授信經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的表現(xiàn)和崗位盡職要求，實(shí)行責(zé)、權(quán)、利掛鉤，按量化評(píng)分分檔及確定相應(yīng)處罰金額，更加客觀評(píng)價(jià)各授信業(yè)務(wù)相關(guān)崗位人員在授信業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的盡職程度。該規(guī)定進(jìn)一步明確了工作標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)認(rèn)定流程，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范圍。
2、 發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和困難
我行小微企業(yè)貸款中大部分為民營(yíng)企業(yè)貸款，故原有制度中沒(méi)有單獨(dú)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款、而是對(duì)小微企業(yè)貸款制定了相應(yīng)的差異化政策。
存在的困難主要體現(xiàn)在以下方面：一是盡職免責(zé)實(shí)施的難點(diǎn)在于如何認(rèn)定借款人或其實(shí)際控制人無(wú)主觀逃廢債意圖，取證難；在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)至責(zé)任認(rèn)定期間如本金尚未收回的仍需開(kāi)展責(zé)任認(rèn)定，存在時(shí)間差；名單營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶并不精準(zhǔn)。二是財(cái)務(wù)指標(biāo)支撐難。如滿足盡職免責(zé)所涵蓋的情形，若我行認(rèn)定其可免責(zé)，一定程度上將影響清收力度，對(duì)于僅能依靠現(xiàn)金清收、核銷(xiāo)來(lái)消化不良貸款的村鎮(zhèn)銀行，只能提取更多的撥備來(lái)覆蓋，勢(shì)必對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)帶來(lái)一定的壓力。
3、 下一步整改計(jì)劃及措施
我行將進(jìn)一步貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，補(bǔ)齊制度短板，制定不良容忍度中 ……（未完，全文共1533字，當(dāng)前僅顯示975字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行盡職免責(zé)工作自查報(bào)告》）