金融機構(gòu)反洗錢工作考評管理辦法

目錄/提綱：……
（一）金融機構(gòu)自評
（二）人民銀行審核考評
（一）單項工作等級
（二）總體工作等級
一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況
（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)
（二）反洗錢工作部門、工作崗位設(shè)置和人員配備
二、客戶身份識別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別
（三）持續(xù)識別客戶身份
（四）重新識別客戶身份
（五）客戶洗錢風(fēng)險等級分類
（六）委托其他機構(gòu)代理本機構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶身份識別
三、客戶身份資料和交易記錄保存制度建設(shè)及執(zhí)行情況
四、大額交易和可疑交易報告情況
五、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督情況
六、反洗錢內(nèi)控制度的健全和完善情況（僅限法人金融機構(gòu)）
七、反洗錢培訓(xùn)宣傳工作情況
（一）反洗錢培訓(xùn)
（二）反洗錢宣傳
八、配合反洗錢監(jiān)管情況
九、配合反洗錢調(diào)查情況
十、特殊指標(biāo)
（一）正面指標(biāo)
（二）負面指標(biāo)
一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況
（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)
（二）反洗錢工作部門、工作崗位設(shè)置和人員配備
二、客戶身份識別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別
（三）持續(xù)識別客戶身份
（四）重新識別客戶身份
（五）客戶洗錢風(fēng)險等級分類
（六）委托其他機構(gòu)代理本機構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶身份識別
三、客戶身份資料和交易記錄保存制度建設(shè)及執(zhí)行……
轄區(qū)金融機構(gòu)反洗錢工作
考評管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則
第一條 為深入貫徹以風(fēng)險為本的反洗錢工作理念，科學(xué)評估寧夏轄區(qū)各金融機構(gòu)的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機構(gòu)。
第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責(zé)對轄內(nèi)金融機構(gòu)考評的組織、管理工作。
第二章 考評工作的組織
第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構(gòu)總部及分支機構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負責(zé)考評。
第五條 金融機構(gòu)反洗錢工作考評包括金融機構(gòu)自評和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。
（一）金融機構(gòu)自評。參評金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機構(gòu)反洗錢工作考評指標(biāo)》（簡稱《考評指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機構(gòu)反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。
“必要信息”是反映金融機構(gòu)各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機構(gòu)的“信息依據(jù)”驗證該機構(gòu)所提供“必要信息”的真實性。
（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機構(gòu)報送的自評結(jié)果進行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實，并根據(jù)《考評指標(biāo)》直接考評金融機構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評機構(gòu)的考評結(jié)果。
第六條 金融機構(gòu)反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。
第七條 各被考評機構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機構(gòu)應(yīng)同時組織在寧夏所屬機構(gòu)
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主要內(nèi)容。
信息依據(jù)：上述文件。
（二）反洗錢工作部門、工作崗位設(shè)置和人員配備
3．設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作
工作要求：
（1）設(shè)立專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作。
（2）反洗錢專門工作部門的職責(zé)明確、全面，應(yīng)包括：
①制定和完善反洗錢合規(guī)管理方面的內(nèi)控制度，及時評估本機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)情況。
②組織其他相關(guān)部門制定各自條線的反洗錢內(nèi)控制度，督促其根據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展變化，適時修訂內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作指引。
③參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估反洗錢合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持。
④統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)內(nèi)部各相關(guān)部門、部署和指導(dǎo)轄屬分支機構(gòu)開展反洗錢工作，落實反洗錢法律規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管要求。
⑤監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行，定期或者不定期對內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查或評價，發(fā)現(xiàn)問題及時向高級管理層報告并提出處理建議。
⑥負責(zé)對已上報的可疑交易作進一步甄別和分析，并將有重大犯罪嫌疑的案件線索報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機關(guān)。
⑦組織反洗錢合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，提供反洗錢合規(guī)咨詢，推動本機構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)。
⑧接收法律、法規(guī)及政策指令，及時傳遞到本機構(gòu)內(nèi)部，與監(jiān)管機構(gòu)就反洗錢工作進行溝通、報告。
⑨配合人民銀行和偵查機關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作。
⑩做好反洗錢工作檔案的管理和b_m工作。
必要信息：（1）本級機構(gòu)設(shè)立或指定反洗錢專門工作部門并明確其責(zé)任的文件名稱及文號；（2）反洗錢專門工作部門的名稱。
信息依據(jù)：上述文件。
4．反洗錢工作負責(zé)部門和分支機構(gòu)反洗錢崗位明確、人員配備到位
工作要求：各級機構(gòu)至少應(yīng)設(shè)置反洗錢合規(guī)員崗位和反洗錢情報員崗位，并配備專人負責(zé)反洗錢合規(guī)工作和可疑交易分析報告工作。總部級機構(gòu)尤其應(yīng)加強人員配備、明確崗位職責(zé)。
必要信息：（1）關(guān)于本級機構(gòu)上述崗位設(shè)置及人員配備的文件名稱及文號；（2）本級機構(gòu)上述崗位及人員的名稱和姓名，本機構(gòu)寧夏轄區(qū)所有分支網(wǎng)點反洗錢崗位的人員總數(shù)。
信息依據(jù)：上述文件。
二、客戶身份識別制度建設(shè)及執(zhí)行情況
（一）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別
5．開立賬戶（銀行業(yè)）
工作要求：制定 并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息 ，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。
必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱 ；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述 。
信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
6．開立保管箱（銀行業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。
8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
9．開立基金賬戶（基金業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。
11．其他金融機構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構(gòu)）
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別
銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社 ……（未完，全文共20921字，當(dāng)前僅顯示3763字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融機構(gòu)反洗錢工作考評管理辦法》）