對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考

　　對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考
　　
　　近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行、外資銀行的迅猛發(fā)展，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。新的形勢(shì)下，農(nóng)村合作金融開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培植新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，以創(chuàng)新促發(fā)展變得尤為迫切而重要。
　　農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)
　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀
　　傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍為主導(dǎo)，新業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。資料顯示，我國(guó)各類(lèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)收入中，利息收入占90%以上，以中間業(yè)務(wù)為主的新業(yè)務(wù)收入占比不足10%，與發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)40%以上的中間業(yè)務(wù)收入占比相差甚遠(yuǎn)，且從事新業(yè)務(wù)的人員多以兼職為主，真正全職從事新業(yè)務(wù)的人員極少。
　　新業(yè)務(wù)發(fā)展趨同，模仿現(xiàn)象嚴(yán)重�？v觀國(guó)內(nèi)各農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，雷同現(xiàn)象十分嚴(yán)重，往往是這家機(jī)構(gòu)剛推出一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，沒(méi)過(guò)多久其他機(jī)構(gòu)也紛紛推出類(lèi)似的業(yè)務(wù)，真正能夠引領(lǐng)潮流、獨(dú)樹(shù)一
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戶(hù)財(cái)務(wù)費(fèi)用入手，在貸款受理周期、貸款方式、期限、利率、還款方式方面靈活掌握，推出適銷(xiāo)對(duì)路的貸款品種，如備用貸款承諾、分期還款等，還可開(kāi)發(fā)社團(tuán)貸款，滿足企業(yè)集團(tuán)化、國(guó)際化的需要。
　　緊盯個(gè)人消費(fèi)趨勢(shì)，開(kāi)發(fā)消費(fèi)信貸品種。我國(guó)個(gè)人消費(fèi)將進(jìn)入一個(gè)增長(zhǎng)期，大力發(fā)展消費(fèi)信貸應(yīng)作為今后一段時(shí)期的信貸重點(diǎn)。住房消費(fèi)信貸的成功開(kāi)展，不但優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，同時(shí)也為開(kāi)展其他種類(lèi)的消費(fèi)貸款積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，中國(guó)汽車(chē)制造業(yè)的快速發(fā)展，為汽車(chē)消費(fèi)貸款的進(jìn)一步推廣帶來(lái)了廣闊的發(fā)展空間，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快制定適應(yīng)汽車(chē)消費(fèi)特點(diǎn)的信貸方案，通過(guò)簡(jiǎn)化手續(xù)、擔(dān)保形式多樣化、增加大眾化品牌、降低首付比例等多種形式占領(lǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款這一潛力巨大的信貸市場(chǎng)。
　　發(fā)展各種代理業(yè)務(wù)，特別是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展已初具規(guī)模。在全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展趨勢(shì)加快的背景下，保險(xiǎn)業(yè)將極具發(fā)展?jié)摿�，保險(xiǎn)市場(chǎng)必將有一個(gè)超常規(guī)、大發(fā)展的過(guò)程。抓住這個(gè)機(jī)遇，充分利用農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和在其他代理業(yè)務(wù)中積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與各保險(xiǎn)公司的全方位合作，大力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到前臺(tái)，將是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　完善信用卡功能，改善用卡環(huán)境。當(dāng)前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信用卡功能過(guò)于單一，相互之間兼容性較差，造成客戶(hù)手持?jǐn)?shù)張信用卡，但卻享受不到信用卡方便快捷的服務(wù)。隨著金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放后，服務(wù)業(yè)的開(kāi)放和大量外資企業(yè)的進(jìn)入將會(huì)極大地改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)心理和消費(fèi)習(xí)慣。以支付、結(jié)算為主要功能的銀行卡將會(huì)成為人們的主要消費(fèi)工具。外資銀行信用卡通常技術(shù)含量高，功能多樣、一卡多用，會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)形成較大的沖擊，信用卡業(yè)務(wù)也將是外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的一個(gè)有力武器。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立危機(jī)意識(shí)，積極爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)的理解和支持，借助銀聯(lián)這一平臺(tái)，加強(qiáng)合作，不斷提升農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信用卡的整體功能和競(jìng)爭(zhēng)力。
　　提高理財(cái)服務(wù)水平。隨著個(gè)人金融資產(chǎn)的迅猛增長(zhǎng)及企業(yè)對(duì)自身資金使用效率要求的提高，客觀上對(duì)銀行的理財(cái)服務(wù)提出了更高的要求。農(nóng)村合作金融應(yīng)著力開(kāi)發(fā)針對(duì)企業(yè)和個(gè)人適銷(xiāo)對(duì)路的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。對(duì)企業(yè)的理財(cái)服務(wù)，可開(kāi)發(fā)諸如設(shè)計(jì)組合存款，根據(jù)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律，在保證企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)需求的前提下，提高資金投資收益水平；代辦結(jié)算中心，針對(duì)企業(yè)集團(tuán)下屬子公司資金沉淀額較大，集團(tuán)總體資金使用效率不高的情況，幫助企業(yè)集團(tuán)建立自己的結(jié)算中心，下屬子公司仍單獨(dú)核算，但資金收支皆通過(guò)結(jié)算中心，從而縮減集團(tuán)的總體財(cái)務(wù)費(fèi)用。對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)，特別是資本市場(chǎng)得到充分發(fā)展后，個(gè)人金融服務(wù)將成為銀行主要的業(yè)務(wù)之一。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行深入的市場(chǎng)調(diào)查，推出適應(yīng)客戶(hù)理財(cái)需求的金融產(chǎn)品，提供諸如組合存款、投資咨詢(xún)、投資方案等理財(cái)建議。
　　大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、自助銀行。充分利用農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和自助銀行業(yè)務(wù)。提高網(wǎng)上宣傳內(nèi)容的更新速度，體現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作效率。開(kāi)發(fā)和增加網(wǎng)上交易的品種，最大限度地滿足網(wǎng)上客戶(hù)的金融需求，避免網(wǎng)上客戶(hù)的流失。隨著客戶(hù)綜合素質(zhì)的提高，為自助式銀行的發(fā)展提供 ……（未完，全文共3350字，當(dāng)前僅顯示1692字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考》）