關(guān)于基層商業(yè)銀行做好反洗錢工作匯報材料

　　目前，世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動之一是洗錢通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法，具有較強的隱蔽性一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也可通過資金借貸票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實施犯罪二是存在于貨幣市場，也存在于資本市場三是有繞過金融機關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為，也有金融機構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)
　　一、商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位
　　為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置離析和歸并洗錢“三部曲”中，銀行自然就成為首選通道，銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件一方面，銀行為客戶辦理資
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間跨度狹小，時效性差另外，當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送來實現(xiàn)，在時間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢工作的順利有效進行
　　(四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系
　　多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)
　　(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶
　　由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴(yán)格審查事實上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動留下了空間
　　(六)識別可疑支付交易的難度大
　　在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標(biāo)志，資金的合法性難以甄別“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則，沒有作具體的細化，要做到準(zhǔn)確識別綜合掌握特定客戶在會計結(jié)算支付清算外匯等各部門資金運作的信息，在實際工作中存在較大的困難如果對大額資金普遍懷疑，不僅會造成很大浪費，還可能因此錯過對真正黑錢的監(jiān)測良機
　　三、對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議
　　(一)健全和完善內(nèi)控機制
　　首先，各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實可行的鑒別分析報告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系，方便一線人員操作其次，要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責(zé)任，層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估
　　(二)認(rèn)真識別客戶身份
　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧_定所有客戶的真實身份在為客戶開戶時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，對其注冊名稱地址業(yè)務(wù)范圍注冊資金基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對自然人客戶，在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項，并核實客戶的身份證件
　　(三)保存身份文件和交易記錄
　　保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實的金融信息資料，達到利用有效的金融信息控制洗錢的目的對于個人客戶，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件對于單位客戶，應(yīng)當(dāng)保存其注冊證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件無論是個人客戶還是單位客戶，這些身份文件和交易記錄的保存時間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理法規(guī)的要求做永久性保管
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