匹配觀念在個人理財中的運(yùn)用

目錄/提綱：……
一、引言
二、人民幣匯率制度改革對理財投資的影響
（二）對房地產(chǎn)投資的影響
三、人民幣匯率制度改革下個人理財要注意的問題
（一）樹立正確的個人投資理財觀念
（二）了解個人理財新工具
四、匹配觀念在匯率改革后個人理財策略中的運(yùn)用
（一）外幣投資策略
（二）房產(chǎn)投資策略
（三）證券投資策略
一是基本面，其二是資金面
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　　匹配觀念在個人理財中的運(yùn)用
　　
　　論人民幣匯率改革下的個人理財策略--匹配觀念在個人理財中的運(yùn)用
　　
　　【摘要】本文簡介了人民幣匯率形成機(jī)制改革的內(nèi)容，分析了匯率改革近一年對我國百姓經(jīng)濟(jì)生活的影響,論述了新形式下出現(xiàn)的新觀念與新工具，在此基礎(chǔ)上, 運(yùn)用匹配觀念進(jìn)一步提出了個人理財?shù)牟呗?
　　
　　【關(guān)鍵詞】人民幣匯率改革理財投資影響 匹配 個人理財策略
　　
　　
　　一、引言
　　
　　從2００５年７月２１日起，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣對美元初始升值幅度為２％左右。經(jīng)過近一年的運(yùn)作,對百姓經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生了什么影響, 出現(xiàn)了一些什么新的理財工具，如何在新形式下理財,這已經(jīng)成為個人理財業(yè)務(wù)一個新的課題。
　　
　　二、人民幣匯率制度改革對理財投資的影響
　　
　　(一)人民幣升值對外匯投資的影響
　　
　　①人民幣的升值意味著美元的相對貶值。人民幣升值
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略714字，正式會員可完整閱讀）……　
收益水平相對可觀(至少可以得到額外的匯兌收益),因此將有大量的外資通過各種渠道進(jìn)入國內(nèi)市場,房地產(chǎn)等市場由于流通性較好將成為這些資金集中的場所,最終導(dǎo)致房地產(chǎn)價格上揚(yáng)。另外,國外資本看好人民幣,但如果只是將外匯簡單換成人民幣,目前人民幣存款利息太低,加上物價因素,實際上為負(fù)利率。如果換成人民幣資本,房地產(chǎn)就是最好的選擇,國際資本獲得的收益會更大。房地產(chǎn)市場今后將是一個穩(wěn)步向好的市場。盡管這個市場目前國家的宏觀調(diào)控的力度比較大,但長期是絕對看好的,而人民幣升值對像北京、上海等國際級的大都市的高端房地產(chǎn)市場是直接的利好。
　　
　　三、人民幣匯率制度改革下個人理財要注意的問題
　　
　�。ㄒ唬淞⒄_的個人投資理財觀念
　　
　　從個人理財業(yè)務(wù)的角度來看,人民幣升值對國內(nèi)居民目前的財富價值的直接影響不大,尤其是除了金融資產(chǎn)之外的實物資產(chǎn),例如房子﹑黃金﹑收藏等,產(chǎn)生的價格浮動有限,主要原因是我們手種的大部分資產(chǎn)不能參與市場交換,即因為人民幣升值所帶來的增值也是名義價值,不值得理財專業(yè)人士過多的關(guān)注。而應(yīng)通過這件事情的啟示,應(yīng)主要在以下方面提高自己的理財意識和理念的更新：
　　
　�、俟姷睦碡斠曇耙鄳�(yīng)放大,才能跟上快速發(fā)展的理財新趨勢和方向。透過人民幣升值這件事,在具體理財策劃方案的總體思路方面,老百姓應(yīng)認(rèn)識到以全球化的視野進(jìn)行個人資產(chǎn)配置,因此理財觀念也需要及時更新，比如在不同貨幣幣種之間的選擇和組合,以分散持有單一貨幣的風(fēng)險;在不同的國際金融市場進(jìn)行投資組合配置等,以分散持有單一金融市場的投資組合的風(fēng)險。
　　
　�、趹�(yīng)多和專業(yè)理財人士打交道。由于外部理財信息的多樣性和復(fù)雜性,個人理財業(yè)務(wù)活動的專業(yè)度也越來越高。俗話說:“術(shù)業(yè)有專攻”來自商業(yè)銀行的專業(yè)理財顧問,以及來自獨(dú)立第三方理財顧問機(jī)構(gòu)的財富管理專家,將會給老百姓的個人理財給予更多的專業(yè)支持。
　　
　　③把個人理財活動和意識融入到365天的日常生活當(dāng)中。如果沒有長期經(jīng)營財富的思想,只是把個人理財簡單看作一個投資活動或者一段時期的財務(wù)安排,你很可能會錯失像人民幣升值等重大政策變化所帶來的理財價值。
　　
　�。ǘ┝私鈧�人理財新工具
　　
　　面對市場出現(xiàn)的新需求、各家商業(yè)商業(yè)銀行紛紛推出了人民幣和外匯理財產(chǎn)品,以抵銷升值所帶來的壓力。北京銀行在匯率改革后，認(rèn)購期為７月２８日至８月８日的美元理財產(chǎn)品中，期限為６個月的美元產(chǎn)品年收益率高達(dá)３．５６％，創(chuàng)造了半年期美元理財收益的“新紀(jì)錄”。８月１日，渣打銀行表示將推出與 美國道瓊斯工業(yè)指數(shù)掛鉤的“指數(shù)掛鉤投資”產(chǎn)品，除提供本金和１％的最低收益保障外，只要掛鉤股指在投資年度任一時點(diǎn)的上、下波動幅度達(dá)到預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，投資者就能得到全年高達(dá)％ 或 ８％ 的高額預(yù)期年收益率。另外，招行和廣東發(fā)展銀行近期也都將認(rèn)購門檻降低至５００美元，以吸引 低端客戶。匯率改革雖然對于外匯產(chǎn)品本身的運(yùn)作、投資方向以及產(chǎn)品的實際收益等影響不大，但也給商業(yè)銀行設(shè)計新品提出了一些新的考驗。第一，外幣理財新品的收益率是否能滿足外匯投資者的期望值——即在人民幣升值預(yù)期下，實現(xiàn)較好的收益。第二，人民幣匯率從理論上來講，是參考一籃子貨幣去進(jìn)行調(diào)節(jié)，因此，它將是一個有漲有跌的管理下的浮動匯率，商業(yè)銀行在設(shè)計產(chǎn)品的時候，不僅要多方尋求規(guī)避風(fēng)險，而且，還應(yīng)該有效利用匯率的浮動來設(shè)計新產(chǎn)品。
　　
　　目前，市場上商業(yè)銀行推出的外匯理財產(chǎn)品屬于外幣受托理財，其種類極其豐富，按時間期限分為短期、中長期等；按收益計算分為固定、浮動、遞增等；按風(fēng)險分為保本金、不保本金等；按掛鉤條件有利率、匯率、信 用、商品、股指等產(chǎn)品；按終止條件分 ……（未完，全文共5710字，當(dāng)前僅顯示2005字，請閱讀下面提示信息。收藏《匹配觀念在個人理財中的運(yùn)用》）