農(nóng)商銀行合規(guī)案防會(huì)議講話稿

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前我行案防工作常見風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）管理類風(fēng)險(xiǎn)
1、網(wǎng)點(diǎn)布局不盡合理
2、柜員配置不夠優(yōu)化
3、金融服務(wù)水平仍然不高
4、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐仍然緩慢
5、開拓創(chuàng)新能力仍然不足
6、績效考核配套不足
7、員工工作作風(fēng)有待改進(jìn)
8、員工行為監(jiān)測不到位
（二）經(jīng)營類風(fēng)險(xiǎn)
2、不良貸款反彈壓力增大，隱性風(fēng)險(xiǎn)積聚
3、物品采購管理不到位
4、費(fèi)用列支無按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，無法反映費(fèi)用列支事項(xiàng)的真實(shí)性
5、資產(chǎn)及內(nèi)部管理不足
6、資金業(yè)務(wù)流程不規(guī)范
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)
1、未按流程辦事，操作風(fēng)險(xiǎn)加劇
2、客戶身份識別不到位，反洗錢意識有待加強(qiáng)
3、柜臺業(yè)務(wù)授權(quán)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)突出
二、建立案件防控長效機(jī)制，嚴(yán)格做到“三個(gè)到位”
（一）抓基礎(chǔ)，全員案防意識提升到位
（二）抓保障，規(guī)章制度落實(shí)到位
（三）抓措施，工作監(jiān)督檢查到位
……
筑窂防線強(qiáng)內(nèi)控，保駕護(hù)航促發(fā)展
——在農(nóng)商銀行合規(guī)案防會(huì)議上的講話

今年以來，我行以“防風(fēng)險(xiǎn)，促發(fā)展”為工作總基調(diào)，按照“規(guī)范、鞏固、深化”的總體思路，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，以規(guī)范案件防控基礎(chǔ)工作為核心，強(qiáng)化內(nèi)部治理和內(nèi)控執(zhí)行力，充分利用信息科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控手段，促進(jìn)我行構(gòu)案件防控工作制度化、規(guī)范化，構(gòu)筑案件防控長效機(jī)制，采取多種工作措施，狠抓合規(guī)案件防范工作，為穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的工作基礎(chǔ)。但是許多基層行由于多年未發(fā)案，在思想上有所松懈，各種案防潛在風(fēng)險(xiǎn)有所加大，員工思想情緒有所波動(dòng)，合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識有所淡化，各類案件苗頭和風(fēng)險(xiǎn)事件有所上升，案防形勢仍然嚴(yán)峻。下面我就結(jié)合近年來我行存在的問題，談?wù)劗?dāng)前案防工作存在的一些情況，希望大家高度重視，對照查漏補(bǔ)缺，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
一、當(dāng)前我行案防工作常見風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）管理類風(fēng)險(xiǎn)
1.網(wǎng)點(diǎn)布局不盡合理。我行絕大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置及裝修于2010年左右，對網(wǎng)點(diǎn)的功能定位缺乏前瞻性，布局管理較為粗放，沒有隨
……（新文秘網(wǎng)http://www.jey722.cn省略706字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
、個(gè)別黨員干部，出勤不出力，不愿擔(dān)當(dāng)、不敢擔(dān)當(dāng)，辦事拖拉，推諉扯皮，工作效率低下，執(zhí)行力不足，作風(fēng)漂浮疲沓，“庸、懶、散、浮、拖”問題比較突出。
8、員工行為監(jiān)測不到位。目前，我行尚未建立員工個(gè)人賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，無法對員工賬戶的大額交易、異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，導(dǎo)致我行在員工賬戶監(jiān)控方面處于被動(dòng)、滯后的情況。另外，員工異常行為排查工作不重視，流于形式。排查人員在日常排查工作中，明知員工有違法違紀(jì)苗頭，只要不涉及到自身利益，也是不愿得罪人，充當(dāng)老好人隱瞞不報(bào)。
（二）經(jīng)營類風(fēng)險(xiǎn)
1 、貸款集中度過高，關(guān)聯(lián)方授信超比例。截至2017年12月末，我行***萬元（含）以上大額對公貸款余額合計(jì)***億元，貸款余額占比54.49%，其中我行關(guān)聯(lián)方貸款余額合計(jì)**億元，資本凈額占比34.98%。在我行存在由關(guān)聯(lián)方實(shí)際控制的企業(yè)但未納入統(tǒng)一授信的情況，如“***”集團(tuán)，將我行關(guān)聯(lián)方控制的企業(yè)納入統(tǒng)一授信，關(guān)聯(lián)方授信余額資本凈額占比將超過50%。
2、不良貸款反彈壓力增大，隱性風(fēng)險(xiǎn)積聚。截至2017年9月末，我行表內(nèi)不良貸款余額*億元，不良率為1.97%。但根據(jù)今年8月份對我行七級分類專項(xiàng)檢查情況來看，我行轄內(nèi)各貸款機(jī)構(gòu)共有***筆貸款存在七級分類不準(zhǔn)確的情況，貸款余額合計(jì)約**億元，其中在正常、關(guān)注類貸款實(shí)應(yīng)向下遷徙為不良貸款的共***筆，貸款余額合計(jì)約**億元；若將上述應(yīng)進(jìn)行調(diào)級的不良貸款如實(shí)入賬，截至2017年6月末我行不良率實(shí)為10.62%。
3、物品采購管理不到位。我行未建立真正的物品倉庫，也無建立完善的物品采購出入庫管理制度，無法核實(shí)采購事項(xiàng)的真實(shí)性，容易造成任意揮霍、浪費(fèi)行為，甚至滋生道德風(fēng)險(xiǎn)。
4、費(fèi)用列支無按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，無法反映費(fèi)用列支事項(xiàng)的真實(shí)性。列支依據(jù)不真實(shí)，存在違規(guī)列支問題。教育經(jīng)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)等科目存在這種情況，容易產(chǎn)生違規(guī)套取費(fèi)用、增加經(jīng)營成本情況。
5、資產(chǎn)及內(nèi)部管理不足。固定資產(chǎn)及低值易耗品登記信息不準(zhǔn)確、分類不準(zhǔn)確，清查盤點(diǎn)工作不到位，無法真實(shí)反映資產(chǎn)的現(xiàn)狀及使用狀況。也未對盤盈、盤虧報(bào)廢毀損的情況查明原因。
6、資金業(yè)務(wù)流程不規(guī)范。我行同業(yè)賬戶開立、使用、對賬等賬戶管理工作均由資金業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，以及操作同業(yè)賬戶所涉及的支票、密碼器等重要空白憑證也由資金業(yè)務(wù)部保管，未能實(shí)現(xiàn)同業(yè)賬戶管理和使用的前后臺分離，未能確保同業(yè)賬戶管理監(jiān)督制衡，資金業(yè)務(wù)管理仍不夠完善。
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)
1、未按流程辦事，操作風(fēng)險(xiǎn)加劇。我行去年上半年發(fā)生兩起因柜臺工作人員操作失誤，這些事件充分反映了我們在制度執(zhí)行、規(guī)范操作、相互制約等方面存在嚴(yán)重不足。希望大家在日常工作中認(rèn)真吸取深刻教訓(xùn)，認(rèn)真按制度、按規(guī)定依法依規(guī)操作，嚴(yán)防案件發(fā)生。
2、客戶身份識別不到位，反洗錢意識有待加強(qiáng)。個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人賬戶時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識薄弱，對客戶身份審核把關(guān)不嚴(yán)，對客戶身份識別不到位，冒名開戶情況時(shí)有發(fā)生。
3、柜臺業(yè)務(wù)授權(quán)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)突出。我行柜臺業(yè)務(wù)授權(quán)人員業(yè)務(wù)水平參差不齊，對一些新業(yè)務(wù)、復(fù)雜業(yè)務(wù)一知半解，不明白如何操作，授權(quán)就會(huì)失誤。其次是授權(quán)人員責(zé)任心不強(qiáng)，沒有認(rèn)真做到驗(yàn)單、驗(yàn)屏、盤點(diǎn)實(shí)物，想當(dāng)然地授權(quán)，出現(xiàn)問題同樣在所難免。授權(quán)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低與責(zé)任心的強(qiáng)弱是決定授權(quán)環(huán)節(jié)能否有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，需進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)人員管理，不斷提升授權(quán)人員的綜合素質(zhì)。
二、建立案件防控長效機(jī)制，嚴(yán)格做到“三個(gè)到位”
案件防控工作是銀行業(yè)安全的基礎(chǔ)，對中小金融機(jī)構(gòu)來說，更是確保金融安全、穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的“生命線”。尤其是在當(dāng)前農(nóng)商銀行處于改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，案件防控工作顯得尤為重要和迫切，它關(guān)系到改革的成敗，關(guān)系到銀 ……（未完，全文共3925字，當(dāng)前僅顯示1982字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行合規(guī)案防會(huì)議講話稿》）