銀行學(xué)習(xí)十九大心得體會:培育內(nèi)生力 扎牢籬笆墻 內(nèi)外兼修保發(fā)展
十九大報告中提到“增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”而且要“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”,要求金融企業(yè)既要推進(jìn)改革發(fā)展又要注重風(fēng)險控制。近年來隨著“金融脫媒”、互聯(lián)網(wǎng)金融強勢崛起、監(jiān)管持續(xù)趨緊等多方面的影響,
銀行業(yè)發(fā)展面臨更多“新常態(tài)”,都對合規(guī)管理和風(fēng)險防控提出了更新更高的要求。
有道無術(shù),注定是“空中樓閣”,經(jīng)不住考驗;有術(shù)無道,只能是“徒有其表”,定不能長遠(yuǎn)。合規(guī)管理是道,風(fēng)險防控是術(shù),只有相輔相成才能發(fā)揮力量。
合規(guī)管理無處不在,是銀行開展經(jīng)營管理的基礎(chǔ),工作細(xì)致繁瑣,持之以恒才能見到實效。作為縣級農(nóng)商行來說,將長遠(yuǎn)發(fā)展與自身實際相結(jié)合,可以做到“三個應(yīng)該”。
一
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實評價結(jié)果,確保制度的權(quán)威性。
三是合規(guī)應(yīng)該用文化鞏固,做到高管重視,強化自身建設(shè)帶頭更新理念、指明方向、做好部署,牽頭抓好文化建設(shè)工作;中層推進(jìn),緊跟形勢做好學(xué)習(xí),根據(jù)職責(zé)不斷
總結(jié)經(jīng)驗,提煉行為規(guī)范和文化要點;全員共享,絕不置身事外,及時反饋意見信息,抓好規(guī)范落實和文化吸收。在此基礎(chǔ)上,配合文化宣講、手冊編制、行為檢查、合規(guī)網(wǎng)點建設(shè)等活動將其固化下來,最終形成全員的行為習(xí)慣,自覺貫徹到經(jīng)營管理的方方面面,從源頭降低風(fēng)險的產(chǎn)生,實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造效益。
風(fēng)險防控細(xì)致入微,是銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的防線,涉及方方面面,多措并舉才能有效防控。作為持續(xù)性工作來說,要做到業(yè)務(wù)全覆蓋和時點無空白,可以實踐“五個轉(zhuǎn)變”。
一是風(fēng)險防控可以從分散走向融合,改變之前風(fēng)險防控由各個部門管理可能造成的缺乏溝通、存在缺位等問題,根據(jù)統(tǒng)一的風(fēng)險策略,分層級明確職責(zé)分工。頂層制定風(fēng)險偏好和風(fēng)險策略,做好監(jiān)督,逐步引導(dǎo)全員建立全面風(fēng)險理念,建立以董事會為中心的風(fēng)險決策中心,制定年度風(fēng)險策略及風(fēng)險偏好;以經(jīng)營層及下設(shè)專業(yè)委員會與管理條線為中心的風(fēng)險執(zhí)行中心,建立“人技兼顧”和“內(nèi)外聯(lián)動”的全面風(fēng)控機制;以監(jiān)事會為中心的風(fēng)險監(jiān)督中心,對董事會的風(fēng)險策略進(jìn)行評估,對經(jīng)營層的風(fēng)控執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督。各條線部門根據(jù)風(fēng)險策略,將條線風(fēng)險防控措施納入其中、統(tǒng)一執(zhí)行。
二是風(fēng)險防控可以從條線構(gòu)建體系,探索將之前多條線平行式管理整合成一套系統(tǒng)完整的體系,整合風(fēng)控措施,形成風(fēng)險聯(lián)動、快速響應(yīng)機制。在控制風(fēng)險的前提下縮減流程點,實行部門資源的整合,推進(jìn)扁平化。根據(jù)主要風(fēng)險點建立專項風(fēng)險防控組。建立完善信用風(fēng)險監(jiān)測信息系統(tǒng)和業(yè)績評價體系;確立風(fēng)險聯(lián)席會議制度、教育培訓(xùn)制度。強化稽核審計職責(zé),發(fā)揮出審計約束、評價與整改等職能。
三是風(fēng)險防控可以從專職變?yōu)閷I(yè),在現(xiàn)有專職稽核、合規(guī)人員的基礎(chǔ)上進(jìn)行升級成為專業(yè)團隊。通過崗位競聘、交流座談等方式發(fā)掘潛在人才,找出其培養(yǎng)重點,有針對性地進(jìn)行培訓(xùn)、鍛煉,使其成為掌握新型風(fēng)控技術(shù)的專業(yè)人才。與現(xiàn)有的專職人員整合成一支具有豐富經(jīng)驗和實操能力,掌握新型知識和專業(yè)技術(shù)的風(fēng)控團隊。
四是風(fēng)險防控可以從重點移至關(guān)鍵,策略上結(jié)合外部環(huán)境和監(jiān)管政策的變化,根據(jù)業(yè)務(wù)實際確定風(fēng)險防控的關(guān)鍵點,量化風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),并制定明確的應(yīng)對措施。例如資金業(yè)務(wù)風(fēng)險,可以通過臺賬跟蹤清存量、動態(tài)監(jiān)測控增量,時刻掌握可能出現(xiàn)的風(fēng)險。重點關(guān)注信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、資金業(yè)務(wù)風(fēng)險等方面;手段上在做好之前序時性檢查、現(xiàn)成檢查、專項稽核等重點工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn),做到政策制度解讀先行,針對業(yè)務(wù)特點,提前指出風(fēng)險點,然后再具體操作中加強動態(tài)監(jiān)測,最后管理部門跟進(jìn),對業(yè) ……(未完,全文共2274字,當(dāng)前僅顯示1445字,請閱讀下面提示信息。
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