論保證保險的法律特征

論保證保險的法律特征
　　隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平有了較大的提高，在享受現(xiàn)代物質(zhì)文明的同時，人們的消費觀念也發(fā)生了深刻的變化�！跋硎苄汀毕M，如貸款購車，貸款購房等越來越多，與此同時個人消費信貸的規(guī)模及種類也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢，在消費者、銀行及保險公司之間形成了新的貸款保
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。在保證保險中，保險責任是保險人的主要責任，只要發(fā)生了合同約定的保險事由，保險人即應承擔保險責任，這種責任因在合同有效期未發(fā)生保險事由而消滅。
　　二、保證保險的功能及范圍
　　保證保險的功能在于轉(zhuǎn)嫁被保險人的風險，作為一種保險手段，是分散風險、消化損失的一種經(jīng)濟補償制度。因為保證保險不是保證，所以保險人不能享有保證所產(chǎn)生的先訴抗辯權或物保優(yōu)于人保的抗辯權，一旦發(fā)生保險事故，保險人就應當按照保證保險合同的約定向被保險人支付保險金。在消費貸款保證保險中，投保人即貸款合同中的債務人未能按貸款合同約定的期限歸還欠款，視為保險事故發(fā)生，保險人應當承擔保險責任。保證保險的范圍表現(xiàn)為，保險人承擔的保證保險責任僅限于保證保險合同約定的保險金額限度內(nèi)的貸款本金，對于違約金、利息、罰息等均不屬于賠償范圍。
　　三、保證保險的權利義務及法律依據(jù)
　　保證保險合同是與主合同（消費貸款合同）處于并存關系，屬于雙方有償合同，一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨立的權利義務關系。保險人履行保險責任是以收取保險費為前提，而被保險人應承擔一定的義務，保險人在履行賠償義務時，可按保險條款免責和享有一定比例的免賠。保證保險作為一種保險形式，處理其糾紛的法律依據(jù)是保險法 ……（未完，全文共1052字，當前僅顯示669字，請閱讀下面提示信息。收藏《論保證保險的法律特征》）