信貸業(yè)務(wù)人員違規(guī)責(zé)任認定與處理工作細則

信貸業(yè)務(wù)人員違規(guī)責(zé)任認定與處理工作細則

第一章 總　則

第一條 為加強信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，強化信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任追究，根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）等監(jiān)管規(guī)定和《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》（***農(nóng)信聯(lián)〔2005〕41號）、《***省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》（***農(nóng)信聯(lián)〔2013〕99號）以及信貸業(yè)務(wù)相關(guān)操作規(guī)程等省聯(lián)社規(guī)章制度，制定本細則。
第二條 本細則適用于***省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任認定及處理。
責(zé)任認定對象為信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員和管理人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。
第三條 責(zé)任認定與處理的基本原則是“依法合規(guī)、公正公開，事實清楚、責(zé)任明晰，違規(guī)必懲、盡職免責(zé)”。
第四條 責(zé)任認定及處理的基本程序為“嚴(yán)格檢查、自主申辯、分級組織、集體審議、建檔管理、持續(xù)跟蹤”。

第二章 違規(guī)責(zé)任范圍

第五條 信貸業(yè)務(wù)中存在本章所列（但不限于）的違規(guī)情況，相關(guān)經(jīng)辦人員和管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第六條 調(diào)查環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按規(guī)定對客戶進行貸前盡職調(diào)查，對客戶財務(wù)、資信狀況調(diào)查不細不實；對客戶第一還款來源和第二還款來源調(diào)查失真；
2.貸前調(diào)查環(huán)節(jié)相關(guān)資料缺失；錄入信貸管理系統(tǒng)的客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)等資料出現(xiàn)遺漏或錯誤；
3.偽造、編造貸款檔案資料或?qū)⑻摷倏蛻粜畔ⅰ?shù)據(jù)等
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授信規(guī)定；對不符合統(tǒng)一授信要求的問題未提出書面意見；
6.審查通過調(diào)查內(nèi)容不完整、貸款檔案要件不齊全的信貸業(yè)務(wù)；
7.應(yīng)審查而未審查客戶重要信息，導(dǎo)致風(fēng)險未能有效防控的；
8.對借名或假冒名貸款負有審查責(zé)任的；
9.審查通過抵質(zhì)押品或抵質(zhì)押率不符合規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，且無充分理由、未做書面風(fēng)險提示；
10.審查通過對嚴(yán)重不良記錄客戶的新增貸款，且無充分理由、未做書面風(fēng)險提示；
11.對不具備辦理信貸業(yè)務(wù)主體資格、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策制度的授信業(yè)務(wù)未提出書面意見；
12.對客戶明顯的經(jīng)營、財務(wù)風(fēng)險（包括不良信用記錄）未提出書面意見；
13.對不符合擔(dān)保管理規(guī)定或擔(dān)保能力明顯不足的情況未提出書面意見；
14.未按規(guī)定提請法律部門審查，或提請后未對明顯的法律缺陷提出書面意見；
15.應(yīng)審查未審查出調(diào)查環(huán)節(jié)明顯遺漏和風(fēng)險點；或沒有審查出調(diào)查報告和評估報告中明顯遺漏和風(fēng)險點，誤導(dǎo)審議、審批（咨詢）工作；
16.應(yīng)反映未反映貸款項目中的重大風(fēng)險因素；
17.其他審查工作中的失職或違規(guī)行為。
第八條 審議環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
發(fā)生以下違規(guī)情況，由各級貸審會/貸咨會主任委員（會議主持人）承擔(dān)責(zé)任。
1.按規(guī)定應(yīng)進行審議而未審議；
2.參會人員或人數(shù)不符合有關(guān)規(guī)定；
3.貸審會（貸咨會）表決不符合有關(guān)規(guī)定；
4.主持人誤導(dǎo)或壓制不同意見；
5.違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議；
6.未記錄貸審會/貸咨會情況；或篡改、偽造會議記錄、紀(jì)要；
7.其它不符合貸審會/貸咨會工作規(guī)則的行為。
第九條 審批環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)；
2.審批通過未經(jīng)調(diào)查審查程序的信貸業(yè)務(wù)；
3.審批通過貸審會（貸咨會）否決的信貸業(yè)務(wù)；或直接審批需履行但未履行貸審會（貸咨會）程序的信貸業(yè)務(wù)；
4.指令貸審會（貸咨會）通過或重新審議通過已否決的授信業(yè)務(wù)；
5.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款；
6.違規(guī)對審批權(quán)進行轉(zhuǎn)授權(quán)；
7.審批發(fā)放借名或假冒名貸款；
8.自批自貸發(fā)放貸款；
9.對上級機構(gòu)明顯風(fēng)險提示不予落實或堅持簽批；
10.向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸管理政策規(guī)定的客戶發(fā)放貸款；
11.逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)；
12.審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)；
13.違規(guī)簽批抵質(zhì)押品或抵質(zhì)押率不符合規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)；
14.違規(guī)簽批對嚴(yán)重不良記錄客戶的新增貸款；
15.不采納貸審會或貸咨會審議意見簽批信貸業(yè)務(wù)形成不良貸款；
16.依據(jù)未經(jīng)核實的信息、資料審批信貸業(yè)務(wù)；
17.審批信貸業(yè)務(wù)時適用政策、法規(guī)不當(dāng)；
18.違規(guī)審批發(fā)放異地貸款；
19.向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款；
20.審批信貸業(yè)務(wù)時未明確簽署意見；
21.貸款審批文件未明確信貸業(yè)務(wù)種類、擔(dān)保方式、限制性條款等貸款要素或與審議結(jié)果不符；
22.其他審批環(huán)節(jié)的失職或違規(guī)行為。
第十條 核保核押環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按規(guī)定進行實地核保核押，或核保核押過程未盡職導(dǎo)致?lián)２粚嵒蛴绊憮?dān)保效力；
2.與他人串通提供虛假他項權(quán)利證明（書）或提供虛假擔(dān)保核實書；
3.未認真核實抵（質(zhì)）押物的真實性、權(quán)屬的合法性、價值評估的合理性和充足性，未真實填寫《擔(dān)保核實書》或反映真實情況；
4.其他違反核保核押崗位職責(zé)規(guī)定的。
第十一條 放款核準(zhǔn)環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未堅持獨立核準(zhǔn)放款原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行放款核準(zhǔn)；
2.未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性及信貸資金使用的合理性進行審核；
3.未按規(guī)定嚴(yán)格審核擔(dān)保和前提條件落實情況而核準(zhǔn)放款；
4.未按實貸實付原則審核客戶經(jīng)理提交的客戶提款申請和支付委托；
5.其他違反放款核準(zhǔn)崗位職責(zé)規(guī)定的。
第十二條 作業(yè)監(jiān)督環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未對信貸業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)存在的違規(guī)操作行為和業(yè)務(wù)風(fēng)險進行監(jiān)督與提示；
2.未對作業(yè)監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的各類問題進行督促整改；
3.未認真審查和核準(zhǔn)提取抵（質(zhì)）押物申請，造成抵（質(zhì)）押物有關(guān)權(quán)證提前釋放；
4.未按規(guī)定對信貸檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性進行審查、審核并移交綜合檔案管理部門；
5.其他違反作業(yè)監(jiān)督崗位職責(zé)規(guī)定的行為。
第十三條 貸后管理環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按照省聯(lián)社要求落實貸后管理責(zé)任制；
2.遺失貸款原始資料及有關(guān)信貸檔案資料，對農(nóng)信機構(gòu)利益造成危害；
3.隱瞞問題或不及時報告發(fā)現(xiàn)的問題，不及時處理報告的問題，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險增加的；
4.對風(fēng)險貸款監(jiān)控不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力，不積極催收貸款本息，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；
5.因管理不善、違規(guī)操作等原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物、權(quán)利證書被挪用或丟失、損壞，使貸款風(fēng)險增大；
6.未按要求進行貸款風(fēng)險分類；未認真細致地組織、部署貸款風(fēng)險分類工作，或在分類工作中有意隱瞞重要風(fēng)險因素或其他信息，致不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真；
7.對借款人違背借款合同約定 ……（未完，全文共7625字，當(dāng)前僅顯示2678字，請閱讀下面提示信息。收藏《信貸業(yè)務(wù)人員違規(guī)責(zé)任認定與處理工作細則》）