農(nóng)村信用社法人機構高級管理人員信貸管理責任認定與處理暫行規(guī)定

目錄/提綱：……
（一）新增貸款管理責任
（二）信貸合規(guī)性管理責任
（一）重要管理責任
1、新增貸款管理責任
2、信貸合規(guī)性管理責任
（二）一般管理責任
（一）確定認定對象
（二）現(xiàn)場認定
（三）集體審議
（四）申訴與處理
（五）后續(xù)處理
（一）開展現(xiàn)場檢查
（二）明確管理責任
（三）其他后續(xù)程序參照新增貸款管理責任認定及處理程序執(zhí)行
（二）、（三）款規(guī)定執(zhí)行
3、可核查是指省聯(lián)社相關部門能夠就前述情況進行追溯核實
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農(nóng)村信用社法人機構高級管理人員信貸管理責任認定與處理暫行規(guī)定

第一章 總　則

第一條 為增強法人行社高管人員責任意識，促進高管人員盡職履責，確保農(nóng)信機構信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關金融法律、法規(guī)，結(jié)合**省農(nóng)村信用社信貸管理實際，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于**省農(nóng)村信用社轄內(nèi)市級農(nóng)村商業(yè)銀行、縣級農(nóng)村商業(yè)銀行和縣級聯(lián)社的高級管理人員，包括理事長（董事長）、副理事長（副董事長）；主任（行長）、主管全面經(jīng)營工作的副主任（副行長）；分管信貸工作的副主任（副行長）；其他信貸專業(yè)相關高級管理人員。
第三條 本規(guī)定所稱信貸管理責任，是指法人機構高管人員因工作失職、管理能力欠缺導致本機構信貸業(yè)務管理水平低下、違規(guī)操作行為多發(fā)、新增貸款_不力等問題，應由其承擔的管理責任。
第四條 對法人機構高管人員信貸管理責任認定與處理遵循“實事求是，有責必究，盡職免責”的原則，由省聯(lián)社進行認定與處理。

第二章 責任認定范圍
……（新文秘網(wǎng)http://www.jey722.cn省略660字，正式會員可完整閱讀）……　
對其進行管理責任認定外，還應同時追究其直接或間接違規(guī)責任。
第八條 對前述信貸管理責任的認定，實行獨立認定原則，即只要屬于其中任一責任認定范圍，省聯(lián)社即啟動對高管人員進行責任認定。負多項管理責任的，加重責任追究。
第九條 省聯(lián)社將強化信貸資產(chǎn)風險分類管理，科學實施信貸資產(chǎn)動態(tài)分類，嚴格執(zhí)行風險分類標準，嚴控人為調(diào)整分類結(jié)果，保證風險分類結(jié)果真實反映新增貸款質(zhì)量，為各機構信貸管理責任認定提供依據(jù)。

第三章 責任類型及處理方式

第十條 高管人員信貸管理責任類型分為重要管理責任和一般管理責任，其中：
（一）重要管理責任。
1.新增貸款管理責任。相關機構連續(xù)三個月或年末時點三類新增標識貸款不良率高于3%（不含）或新增標識1貸款不良率高于2%（不含），所在機構高管人員應承擔重要管理責任。
2.信貸合規(guī)性管理責任。存在下述違規(guī)類型或情況之一的，屬于信貸合規(guī)性重要管理責任。
（1）轄內(nèi)新發(fā)生或新發(fā)現(xiàn)未暴露的借名（企業(yè)借戶）、假冒名貸款100萬元（不含）以上的。
（2）因違規(guī)行為或操作不規(guī)范、不審慎、未盡職造成新增貸款形成不良貸款，或事實上已形成不良貸款但未納入不良貸款管理，單戶或累計額度在500萬元（不含）以上的。
（3）暗示、授意、指使、強迫其他人員違規(guī)操作，或?qū)γ黠@不符合新增貸款條件的貸款仍然辦理的。
（4）私刻信貸業(yè)務相關印章，違規(guī)對外提供擔保、承諾，違規(guī)賬外經(jīng)營的。
如本規(guī)定下發(fā)前已存在此項違規(guī)情況的機構，自本規(guī)定下發(fā)之日起1個月內(nèi)主動向省聯(lián)社報告的，省聯(lián)社可視情況按一般管理責任或免除管理責任處理。
（5）存在下列情形的：
①未按《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》及省聯(lián)社關于關聯(lián)客戶統(tǒng)一授信規(guī)定，對實際控制人控制的關聯(lián)企業(yè)分別授信，化整為零、拆筆越權，逃避權限控制。
②發(fā)生虛假擔保、無效擔保、抵質(zhì)押品價值高估等各類違規(guī)擔保和不實擔保，未經(jīng)省聯(lián)社同意擅自創(chuàng)設新型擔保方式，以及農(nóng)信機構和信貸人員與擔保公司串通的。
③違規(guī)換據(jù)轉(zhuǎn)貸、以貸收貸、放貸收息，借用村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔保公司通道虛假清收、相互聯(lián)手倒貸的。
④前臺調(diào)查不實、中臺審查不嚴、后臺監(jiān)督不力、貸后管理流于形式，各部門、各崗位及審批人員、管理人員不能盡責履職，失職瀆職的。
⑤不按規(guī)定要求進行視頻審查審批操作，虛假視頻、虛假資料和虛假身份信息掃描上傳騙取貸款的。
⑥通過違規(guī)換據(jù)轉(zhuǎn)貸人為掩蓋貸款風險，導致貸款風險分類不實，或使風險后滯，影響清收處置時機的。
⑦信貸檔案管理不規(guī)范，客戶信息資料收集不完整，導致貸款風險分析判斷依據(jù)不足，無法對客戶真實風險狀況進行有效識別的。
（6）現(xiàn)場檢查認為該機構信貸管理混亂、信貸操作行為普遍不規(guī)范，以及違規(guī)貸款占檢查抽樣貸款金額比例達到10%（不含）以上的。
（7）在省聯(lián)社開展的信貸檢查中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)問題，未認真整改或再次違規(guī)的。
（8）其他經(jīng)省聯(lián)社風險管理委員會議定屬于重要管理責任的。
（二）一般管理責任。對不屬于上述重要管理責任的，認定為一般管理責任。通過現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)相關機構存在信貸管理不合規(guī)情況的，由檢查部門（外部檢查由信貸管理部認定）根據(jù)檢查報告（通報）、事實確認書及其他相關信息提出所涉機構信貸合規(guī)性管理責任初分類型，并提請省聯(lián)社風險管理委員會最終議定屬于重要或一般管理責任。
第十一條 高管人員某項責任被認定為一般管理責任時，其6個月內(nèi)已有2次（含）以上管理責任 ……（未完，全文共5275字，當前僅顯示1852字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社法人機構高級管理人員信貸管理責任認定與處理暫行規(guī)定》）