個人汽車貸款管理辦法

目錄/提綱：……
（一）借款人年齡與貸款期限之和男不得超過60周歲，女不超過55周歲
（二）個人身份有效證明
（三）具有合法的足夠償還貸款本息的能力
（四）沒有重大的不良信用記錄
（七）經(jīng)辦機構(gòu)規(guī)定的其他條件
（一）具有法人及合法的汽車銷售資格
（二）具有良好的信譽和經(jīng)營效益
（三）有獨立的汽車市場銷售網(wǎng)絡(luò)
（四）在信用社開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并設(shè)立售車款項專戶
（二）資產(chǎn)負債率原則上在70％以下
（一）有效身份證件原件及復印件
（四）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話
（五）不低于規(guī)定比例的首付款憑證
（六）購車合同
（七）擔保貸款證明資料
（八）在經(jīng)辦機構(gòu)開立的個人賬戶憑證
（九）商用車貸款還應(yīng)提供以下材料：
（十）經(jīng)辦機構(gòu)規(guī)定的其他資料
（一）自用車貸款調(diào)查的主要內(nèi)容:
（二）商用車貸款調(diào)查的補充內(nèi)容
（二）具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法
（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式
（二）借款人的收入水平、資信狀況證明
（五）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況
（六）貸款催收記錄
（七）商用車貸款應(yīng)有運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容
（八）防范貸款風險所需的其它資料
……
個人汽車貸款管理辦法

第一章　總 則

第一條 為規(guī)范個人汽車貸款管理，促進農(nóng)信機構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令[2004]第2號)及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個人汽車貸款是農(nóng)信機構(gòu)向個人借款人發(fā)放的，用于購買汽車（不含二手車）的貸款。包括個人商用車貸款和個人自用車貸款。
個人商用車貸款是指農(nóng)信機構(gòu)向個人借款人發(fā)放的用于其購買以營利為目的的汽車的貸款。個人商用車包括城市出租車、城市公交線路車、客運車、貨運車及工程機械（推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等），不含特種車（消防車、救護車、危險貨物專用車等），其中貸款購買客運車或貨運車的借款人（或其掛靠的運輸公司）須具有城際客運經(jīng)營權(quán)或運輸經(jīng)營權(quán)。
個人自用車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于其購買不以營利為目的的汽車的貸款。
第三條 辦理個人汽車貸款必須實行“三統(tǒng)一”，即統(tǒng)一制度，統(tǒng)一機構(gòu)，統(tǒng)一人員。
統(tǒng)一制度是指省聯(lián)社制定《個人汽車貸款管理（暫行）辦法》，個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)省聯(lián)社辦法制定具體實施細則及操作規(guī)程。
統(tǒng)一機構(gòu)是指個人汽車貸款業(yè)務(wù)必須由縣級行社集中審批并指定一家分支機構(gòu)集中經(jīng)營管理，不得轉(zhuǎn)授
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費及保費等）與汽車生產(chǎn)商公布價格的較低者。
第十條 所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年。
第十一條 個人汽車貸款利率按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章　貸款方式

第十二條 個人汽車貸款可采取本車抵押、抵房買車、經(jīng)銷商擔保、擔保公司擔保、履約保證保險等貸款方式，或前述方式組合的貸款方式，并執(zhí)行下述解釋及規(guī)定。
本車抵押貸款方式是指借款人以所購買車輛作抵押，向經(jīng)辦行社申請的汽車貸款業(yè)務(wù)，無論是否增加其他擔保方式，所購車輛都要作為貸款的抵押，原則上本車抵押的抵押率不得高于70%。
抵房買車貸款方式是指借款人以本人或第三方擁有的合法房產(chǎn)作抵押向經(jīng)辦行申請的汽車貸款業(yè)務(wù)。以房產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。主要為：權(quán)證齊全，可上市交易的街面商業(yè)用房、寫字樓、別墅、商品住房以及經(jīng)辦機構(gòu)認可的其他財產(chǎn)。不接受公司（依《公司法》設(shè)立的企業(yè)）的房產(chǎn)作抵押。抵押率原則上不得超過60%。
經(jīng)銷商擔保貸款方式是指汽車經(jīng)銷商提供保證，為借款人承擔不可撤銷的連帶保證擔保責任的汽車貸款業(yè)務(wù)，分為階段性保證和全程保證，其中階段性保證是指以本車抵押或其他擔保方式辦理的汽車貸款業(yè)務(wù)在擔保手續(xù)未完全辦妥之前由經(jīng)銷商提供保證的一種擔保方式，在其他擔保條件辦妥后經(jīng)銷商的保證責任解除；全程擔保是指經(jīng)銷商在借款未全部結(jié)清之前始終承擔不可撤銷的連帶保證責任的擔保方式。
擔保公司擔保貸款方式是指由擔保公司為借款人貸款提供連帶保證擔保的汽車貸款業(yè)務(wù)，擔保公司為辦理借款購車人承擔不可撤銷的連帶保證擔保。擔保公司必須為省聯(lián)社已批準入圍名單之內(nèi)。
履約保證保險方式是指借款人向保險公司投保分期還款履約保證保險為前提的汽車貸款方式。經(jīng)辦機構(gòu)、保險公司應(yīng)當簽訂汽車貸款履約保證保險合作協(xié)議，投保人應(yīng)在保險單上注明貸款機構(gòu)為被保險人和第一受益人。借款人投保履約保證保險并不影響經(jīng)辦機構(gòu)對借款人的貸前調(diào)查程序的履行，履約保證保險方式必須與其他擔保方式組合使用，不能僅以履約保證保險方式發(fā)放汽車貸款。
第十三條　借款人全額以符合省聯(lián)社低風險業(yè)務(wù)規(guī)定的有價單證質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，按省聯(lián)社低風險業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 經(jīng)銷商準入

第十四條　與農(nóng)信機構(gòu)合作開展汽車貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商，根據(jù)其是否為借款人提供連帶保證擔保責任，分為合作經(jīng)銷商和擔保經(jīng)銷商，其中自用車貸款可選擇合作經(jīng)銷商，商用車貸款必須為擔保經(jīng)銷商。
合作經(jīng)銷商是指與農(nóng)信機構(gòu)合作辦理汽車貸款業(yè)務(wù)但不對借款人提供連帶保證擔保的汽車經(jīng)銷商，不含階段性保證；
擔保經(jīng)銷商是指與農(nóng)信機構(gòu)合作辦理汽車貸款業(yè)務(wù)，并為借款人提供全程連帶保證擔保的汽車經(jīng)銷商（含組合擔保）。
第十五條　合作經(jīng)銷商的準入條件。經(jīng)辦機構(gòu)選擇合作經(jīng)銷商應(yīng)依據(jù)其資金實力、市場占有率和信譽狀況等情況，并能夠在貸款總額控制前提下進行合作。合作經(jīng)銷商應(yīng)符合下述條件：
（一）具有法人及合法的汽車銷售資格；
（二）具有良好的信譽和經(jīng)營效益；
（三）有獨立的汽車市場銷售網(wǎng)絡(luò)；
（四）在信用社開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并設(shè)立售車款項專戶。
第十六條　擔保經(jīng)銷商的準入條件。擔保經(jīng)銷商除應(yīng)具備合作經(jīng)銷商的基本條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊資本金原則上在500萬元（含）以上，并有相應(yīng)的流動資金, 對現(xiàn)已開辦業(yè)務(wù)的合作商根據(jù)具體情況采取逐追加方式增加注冊資金；
（二）資產(chǎn)負債率原則上在70％以下；
（三）在經(jīng)辦機構(gòu)開立保證金專戶，并存入不低于全部保證貸款余額5%且金額不低于50萬元的保證金，并按月進行調(diào)整；
（四）經(jīng)銷商必須通過股東大會或股東會決議（依據(jù)公司章程），以書面形式承諾為購車人承擔不可撤銷的連帶保證擔保。
　　第十七條　對經(jīng)銷商經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)實施統(tǒng)一授信管理，具體業(yè)務(wù)合作之前，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)按省聯(lián)社有關(guān)法人客戶授信管理規(guī)定和原則對經(jīng)銷商進行評級授信，核定該經(jīng)銷商最高業(yè)務(wù)合作限額，對擔保經(jīng)銷商核定最高擔保額度，與經(jīng)銷商合作限額或由經(jīng)銷商提供保證擔保的貸款余額不得超過核定額度。

第六章　車輛保險

第十八條　個人汽車貸款所購車輛必須在保險公司辦理車輛損失險、第三者責任險和盜搶險等保險，同時在保單附加條款內(nèi)注明經(jīng)辦機構(gòu)對汽車財產(chǎn)保險賠付享有 ……（未完，全文共6746字，當前僅顯示2369字，請閱讀下面提示信息。收藏《個人汽車貸款管理辦法》）