提高認(rèn)識(shí) 強(qiáng)化責(zé)任
推動(dòng)安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革順利實(shí)施
——張輝燁局長(zhǎng)在安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)啟動(dòng)會(huì)上的講話
同志們:
這次會(huì)議的主要任務(wù)是,貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度第二批改革試點(diǎn)的有關(guān)要求,全面啟動(dòng)安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作。前一段時(shí)期,我們?cè)趯W(xué)習(xí)借鑒第一批試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,制定《安徽省商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作方案》,開展我省商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)培訓(xùn),并已及時(shí)向省政府的
匯報(bào)溝通?傮w上,試點(diǎn)準(zhǔn)備進(jìn)展順利,各項(xiàng)工作正按計(jì)劃推進(jìn)。剛才,章勇軍處長(zhǎng)對(duì)方案內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)解讀,加深了大家對(duì)試點(diǎn)任務(wù)和要求的理解。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)方案精神,切實(shí)抓好貫徹落實(shí)。下面,我就商車改革試點(diǎn)工作講三點(diǎn)意見。
一、充分認(rèn)識(shí)商業(yè)車險(xiǎn)改革的重要意義
商業(yè)車險(xiǎn)改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神的重要舉措,是保險(xiǎn)新“國(guó)十條”規(guī)定的一項(xiàng)重要工作,也是促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的必然要求。保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)高度重視,在年初的監(jiān)管會(huì)上專門做了部署,項(xiàng)俊波主席、周延禮副主席分別多次做出重要指示和批示。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),保監(jiān)會(huì)從2015年6月1日起,在黑龍江、廣西等六省市開展商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作,取得了成功經(jīng)驗(yàn)。近期,保監(jiān)會(huì)將安徽省確立為第二批試點(diǎn)省份之一,正式啟動(dòng)相關(guān)準(zhǔn)備工作。這是我省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一件大事,必將有力深化車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革進(jìn)
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險(xiǎn)頻率,促進(jìn)道路交通安全。再比如,保險(xiǎn)公司是汽車維修市場(chǎng)最大最穩(wěn)定的需求方,可以利用其在規(guī)模和技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì),制定汽車售后市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),通過對(duì)不同“零整比”的汽車?yán)宥ú煌馁M(fèi)率,推動(dòng)汽車廠家不斷降低零配件價(jià)格,提高汽車的易維修性。又比如,保險(xiǎn)公司通過對(duì)車型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行安全分級(jí),根據(jù)不同車型確定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率,為消費(fèi)者選購(gòu)汽車提供參考,有助于汽車?yán)硇韵M(fèi);通過提高汽車配件價(jià)格信息透明度,促使汽車零配件價(jià)格理性回歸,維護(hù)了消費(fèi)者利益。
再次,實(shí)施商車改革,有利于保護(hù)消費(fèi)者利益,F(xiàn)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率體系過于簡(jiǎn)單,保費(fèi)與車輛的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況不能完全匹配,導(dǎo)致部分風(fēng)險(xiǎn)較低的車主變相補(bǔ)貼風(fēng)險(xiǎn)較高的車主,其自身利益受到損害。車險(xiǎn)條款費(fèi)率整齊劃一,消費(fèi)者沒有選擇權(quán),多層次、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。此外,現(xiàn)行條款責(zé)任免除項(xiàng)目多,理賠標(biāo)準(zhǔn)不一致,也在不同程度上侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。推進(jìn)商車改革,進(jìn)一步保證了消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán),使廣大消費(fèi)者得到真正的實(shí)惠。據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),第一批試點(diǎn)地區(qū),約77%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)比去年同期有所下降,23%的消費(fèi)者保費(fèi)同比上升,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單均保費(fèi)同比下降約9%。從費(fèi)率公平角度看,車險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)將更加匹配,眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。從責(zé)任范圍看,新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍,提高了保障服務(wù)能力,有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益,“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等問題得到妥善解決。從提升服務(wù)方面看,保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)開展良性競(jìng)爭(zhēng),可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度,讓更多的人買得起車險(xiǎn),用得好車險(xiǎn)。
二、正確研判我省商業(yè)車險(xiǎn)改革可能出現(xiàn)的問題
商業(yè)車險(xiǎn)改革事關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)全局,事關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)各方的切身利益。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革后,多數(shù)國(guó)家或地區(qū)會(huì)出現(xiàn)短期性的市場(chǎng)波動(dòng),競(jìng)爭(zhēng)可能有所加劇,市場(chǎng)受到一定的沖擊。但從長(zhǎng)期看,改革將推動(dòng)保險(xiǎn)公司逐步走上差異化、精細(xì)化、科學(xué)化發(fā)展的道路,車險(xiǎn)市場(chǎng)不斷邁向穩(wěn)定健康的發(fā)展軌道上。近期,我局對(duì)第一批6個(gè)試點(diǎn)省份的商業(yè)車險(xiǎn)改革情況進(jìn)行了專題
調(diào)研,總的感到,在短短的4個(gè)月時(shí)間內(nèi),這些地區(qū)改革試點(diǎn)進(jìn)展順利,取得了初步成效,主要體現(xiàn)在:市場(chǎng)運(yùn)行較為平穩(wěn),保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)效益明顯改善,保險(xiǎn)消費(fèi)者普遍獲益,保險(xiǎn)公司管理水平有所提升。當(dāng)然,也存在高管認(rèn)識(shí)不到位、非理性競(jìng)爭(zhēng)以及不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率、虛假中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)問題。我們要充分吸收其他試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn),堅(jiān)持底線思維,以問題為導(dǎo)向,未雨綢繆,把問題和風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)得更充分些,提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范。
一是可能會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)。在改革創(chuàng)新過程中,市場(chǎng)即便出現(xiàn)一定程度的波動(dòng)也屬正常,這是行業(yè)構(gòu)建新競(jìng)爭(zhēng)格局的調(diào)整需要。從目前來(lái)看,第一批試點(diǎn)地區(qū)的車險(xiǎn)市場(chǎng)格局基本保持穩(wěn)定,各公司業(yè)務(wù)均未出現(xiàn)大起大落的情況。雖然如此,我們?nèi)匀灰浞止烙?jì)市場(chǎng)可能出現(xiàn)的波動(dòng)。就我省而言,未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可以預(yù)見到,保費(fèi)充足度將在一定程度出現(xiàn)下降,從而導(dǎo)致保費(fèi)增速下降,行業(yè)盈利能力面臨考驗(yàn)。保費(fèi)充足度的下降部分是因?yàn)楸YM(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配的結(jié)果,商車改革只是擠出過去低風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)中虛高的“水分”,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)公平合理,保護(hù)了消費(fèi)者利益,有利于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。盈利能力下降的主要原因是我省車險(xiǎn)案均賠款高、營(yíng)運(yùn)車輛占比高,在保費(fèi)收入增長(zhǎng)趨緩的情況下,可能會(huì)帶來(lái)綜合成本率的上升。因此,我們要保持適當(dāng)?shù)念A(yù)期,理性看待改革后可能出現(xiàn)的保費(fèi)增長(zhǎng)略微放緩、綜合成本率略微上升的情況。
二是可能會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)分化。車險(xiǎn)改革將在一定程度上帶來(lái)車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則和行業(yè)環(huán)境的變化。在品牌渠道、內(nèi)部_、數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品精算等方面具有優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)公司,可能會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),而沒有及時(shí)找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)比較薄弱的公司可能會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。因此,對(duì)于改革實(shí)施后市場(chǎng)可能出現(xiàn)的分化局勢(shì),我們要有清醒的認(rèn)識(shí)和充分準(zhǔn)備,市場(chǎng)上“強(qiáng)者愈強(qiáng),弱者愈弱”的局面可能會(huì)更加明顯。這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制發(fā)揮作用的正常結(jié)果,通過公平競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰,有利于市場(chǎng)淘汰落后產(chǎn)能,促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,逐步走上健康可持續(xù)的發(fā)展道路。
三是可能會(huì)出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。車險(xiǎn)改革要求各公司通過定價(jià)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)確厘定車險(xiǎn)費(fèi)率。但在試點(diǎn)地區(qū),部分公司在競(jìng)爭(zhēng)中仍不區(qū)分車型和渠道的風(fēng)險(xiǎn)程度,一律按最低價(jià)出單,違背了改革的初衷。從費(fèi)用方面看,試點(diǎn)的個(gè)別地區(qū)費(fèi)用較去年同期有不同程度的提高,反映了市場(chǎng)的非理性競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。從我省今年前幾個(gè)月的車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)看,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)仍比較激烈。6月份,我到阜陽(yáng)調(diào)研,發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)丶矣密嚨氖掷m(xù)費(fèi)已經(jīng)達(dá)到25%,合肥的部分4S店手續(xù)費(fèi)甚至達(dá)到了30%。從目前我省費(fèi)用水平看,9月份,我省車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用較去年同期上升2個(gè)百分點(diǎn),這是六年來(lái)我省車險(xiǎn)綜合費(fèi) ……(未完,全文共7288字,當(dāng)前僅顯示2559字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。
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