深化“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動報告

目錄/提綱：……
一、組織領導
二、活動開展情況
（一）全面排查信貸領域風險
2、排查重點
4、問題整改
（二）強化內控制度執(zhí)行力突查
1、認真開展自查
2、繼續(xù)組織離崗審計和移位審計
3、持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作
4、強化全面風險管理
（三）認真落實防范操作風險13條意見
5、切實加強稽核建設
……

深化“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動報告

為鞏固“內控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實**銀監(jiān)局辦公室《轉發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》和**《關于印發(fā)全省金融機構深化內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》（號）文件精神，切實加強我行風險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進各項業(yè)務經營工作安全穩(wěn)健運行，我行制定了《****深化“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

一、組織領導
為加強“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由董事長任組長，領導班子成員為副組長，部門經理和各支行負責人為成員活動領導小組，下設領導小組辦公室在監(jiān)察保衛(wèi)部，具體負責“內控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。

二、活動開展情況

（一）全面排查信貸領域風險

1、**年**月，我行結合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作，抽調人員成立專項排查組，開展了一次信貸領域全覆蓋的風險排查，
……（新文秘網http://www.jey722.cn省略759字，正式會員可完整閱讀）……　
現(xiàn)能力減弱，共有 筆 萬元在貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換，以逃廢債務。
（7）經排查我行沒有權屬關系不明晰或有爭議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務的貸款；沒有貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；沒有內外勾結并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。
（8）借名、假名、冒名貸款排查已經結束，數(shù)據（9）對此次排查出來的問題貸款，進行了責任認定，落實限期清收責任人。我行嚴格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求各支行負責人出具承諾書。

3、排查責任
此次排查我行嚴格按照以下要求，認真落實排查責任：
一是誰經手，誰負責。貸款經辦人員及相關責任人員對所放貸款的真實性負責。
二是誰檢查，誰負責。逐戶、逐筆確定排查責任人，我行排查組和支行檢查人員要對其排查的業(yè)務負責，支行負責人要對本機構排查工作負責任。
三是誰承諾，誰負責。各支行主要負責人對排查工作負總責，并出具了承諾書，承諾本機構貸款質量已有真實反映，沒有故意隱瞞貸款的實際發(fā)現(xiàn)狀況，如發(fā)現(xiàn)存在問題，要承擔相應責任。

4、問題整改。對以上我行排查出來的問題，一是要求職能部門和支行對問題進行梳理，認真進行整改；二是要求財務部門按照風險排查結果，重新認定貸款風險類別，提足撥備，使貸款損失準備充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標符合監(jiān)管要求。
三是要求各職能部門認真分析風險成因，改進信貸管理、績效考核辦法。同時，根據年初培訓計劃，要求業(yè)務管理部和人力資源部及時落實對員工的培訓教育，提高風險識別能力。
（二）強化內控制度執(zhí)行力突查。

1、認真開展自查。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風險部門，經常性地開展對轄內營業(yè)機構的自查。

（1）開展了2010年年終決算的審計工作。根據《**省金融機構2010年度會計決算工作指導意見》的要求，我行于 日，”和“不良貸款真實性排?對我行2010年度的資產負債、會計決算、財務收支、往來賬務情況等方面進行了審計。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、未按規(guī)定開展非信貸資產風險分類、年終查庫內容不全面、其它應收款墊付未經負責人審批、憑證未按規(guī)定用途使用。針對存在問題，責成各支行要結合“雙建”活動，進一步加強規(guī)范化建設，嚴格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

（2）開展了對個人住房按揭貸款專項審計工作。為進一步規(guī)范我行個人住房按揭貸款，推動個人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進程，切實加強信貸管理，防范操作風險。于 日，對我行發(fā)放的住房按揭貸款進行了一次專項稽核檢查。通過審計，我行在國家對房地產出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴格按國家調控政策，申請貸款的客戶必須到房地產登記部門取得房產為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調查借款人的經濟狀況，合理約定借款期限和利率，加強貸后管理，自運營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進入不良，創(chuàng)造了信貸資產業(yè)務品種中不良率為零的佳績。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強。

（3）開展了綜合業(yè)務系統(tǒng)專項稽核。為進一步加強對綜合業(yè)務系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風險，提高綜合業(yè)務系統(tǒng)操作風險管理水平,于 日，采取查帳，調閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務操作流程等方式，對財務部、電子銀行部、各支行、營業(yè)部綜合業(yè)務系統(tǒng)操作風險的防控情況進行了一次現(xiàn)場審計，重點審查了授權卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務合規(guī)性，公共管 ……（未完，全文共6066字，當前僅顯示2130字，請閱讀下面提示信息。收藏《深化“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動報告》）